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Peter Diamandis, fundador de la Fundación X Price y cofundador de Singularity University, y Steven Kotler, autor y emprendedor, propusieron en 2016 el modelo de las 6D de las organizaciones exponenciales, que describe el viaje que lleva a una empresa a tener un crecimiento exponencial a través de la transformación digital. El modelo plantea que los negocios pasan por 6 etapas antes de lograr el crecimiento exponencial: digitalización, decepción, disrupción, desmonetización, y democratización. Digitalización. La digitalización es el primer paso del crecimiento exponencial, es básicamente tener la información digitalizada, es decir pasar de análogos a digitales; de esta manera la información se mantiene al alcance de todos en cualquier momento. Cuando la organización ingresa al mundo digital comienza a compartir y distribuir información. Se difunde a la velocidad de internet. Una vez que algo se puede representar con 0s y 1s, desde la música hasta la biología, se vuelve tecnología de la información y puede crecer exponencialmente. Decepción. Cuando algo se empieza a digitalizar, su crecimiento es muy lento al principio y por ende muy decepcionante, porque las tendencias exponenciales no parecen crecer muy rápido al inicio. Duplicar 0.01 solo te lleva a 0.02, y luego a 0.04. El crecimiento exponencial realmente despega luego de romper la barrera del número entero. El 2 rápidamente se vuelve 32, y se convierte en 32.000 antes que te des cuenta, y esto significa que ha dejado atrás a la competencia que siguen creciendo de forma lineal. Disrupción. La disrupción se da, cuando un producto o servicio es sustituido por una nueva tecnología que rompe con todos los paradigmas, efectividad y costos existentes. Para un banco, procesar un pago por internet es 40 veces más barato que hacerlo de manera presencial en una sucursal. ¿Para qué vas a comprarte un CD de música si puedes escuchar esa canción en tu celular? Des-monetización. El dinero sale rápidamente de la ecuación cuando la tecnología se vuelve más y más barata, y frecuentemente se vuelve un costo marginal volviéndose prácticamente gratis. El software es menos caro de producir que el hardware, y copiarlo es virtualmente gratis. Hoy puedes descargarte cualquier cantidad de aplicaciones en tu smartphone, y acceder a terabytes de almacenamiento y de información, y disfrutar de una multitud de servicios con costos muy cercanos a cero. En los casos donde el producto o servicio digital es gratis, el dinero se mueve de forma diferente, porque la información que tú proporcionas a cambio de su uso se monetiza. Des-materialización. Para que el crecimiento sea exponencial, necesitamos que los productos (o servicios) físicos sean reemplazados por productos (o servicios) digitales; teléfono, agendas, cámaras fotográficas, reloj, libros, LP’s o CD’s, mapas, radio, filmadoras de video, micrófonos, etc., hay que meterlos todos en tu celular inteligente, y que además entre en tu bolsillo. Democratización. Por último, a través de todo este proceso llegamos a la etapa final que es la democratización y esta se refiere a llegar la mayor cantidad de personas y a todos tipos de públicos. Las tecnologías poderosas ya no son exclusividad de grandes corporaciones, o del gobierno, o de los ricos. Las seis «D» son un mapa que muestra lo que puede pasar cuando nace una tecnología exponencial. No todas las fases son fáciles, pero los resultados les dan a grupos pequeños de personas el poder de cambiar el mundo, mucho más rápido y con más impacto, que nunca ningún negocio pudo antes. La transformación digital es una transformación cultural de base tecnológica, la pregunta que deberías hacerte es ¿Qué tan rápido estás dispuesto a dar este paso para empezar a aprovechar el poder de las tecnologías para crecer exponencialmente? Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 22 de septiembre de 2022.

Aunque el uso de las tecnologías digitales pareciera reciente, la primera patente data de hace más de 100 años. Por ejemplo, Alan Turing descifró el código Enigma, a través de algoritmos, y contribuyó según historiadores a nada menos que acortar la Segunda Guerra Mundial dos años. La diferencia es que ahora un mensaje de la misma longitud podría ser descifrado cien veces más rápido, gracias al avance exponencial de la capacidad y velocidad de procesamiento de la tecnología digital. Esto, sumado a las circunstancias producto de la pandemia, han provocado que la transformación digital se convierta en un factor vital en el desarrollo económico de las empresas, ciudades e incluso en los países que adopten. Otro elemento de la época es las nuevas expectativas sociales, existe un nuevo consumidor con mayor poder adquisitivo (en general ha habido un incremento de la riqueza en el mundo) y es un consumidor más y mejor formado e informado. Por lo tanto, tenemos una ciudadanía más empoderada que espera mucho más de sus gobiernos y de las empresas con las que se vincula, que ya no cree a ciegas en propagandas y que a través de las redes sociales puede consultar o denunciar sobre cierto producto o servicio. Además, la generación milenial se ha convertido en el centro de la familia y por ende en el centro de atención de la sociedad; vivimos por y para ellos. Son los nuevos protagonistas y reclaman un trato como una estrella, absolutamente personalizado y con altas expectativas. A raíz de estas condiciones, han ido surgiendo emprendimientos (startups) que han generado disrupciones en el mercado, rompiendo el paradigma que el crecimiento de un negocio depende de sus recursos y partiendo del principio que los recursos son abundantes, y que además no necesitan ser dueños de activos tangibles para desarrollar su negocio, lo que ha generado que dichas empresas crezcan exponencialmente. Google, Uber, Air-BNB, Spotify, Amazon son algunos de los ejemplos de este nuevo tipo de organizaciones empresariales, que basan su crecimiento en la combinación de la creatividad y el uso de tecnología digital. A partir de la pandemia y sus restricciones, la mayoría de los negocios han tenido que volcar su mirada a la digitalización, como una manera para sobrevivir a tiempos de crisis. Si bien la digitalización utiliza herramientas tecnológicas para generar mejoras en los procesos actuales de una empresa, es la expresión primaria de la transformación digital. La transformación digital incremental, aprovecha nuevas tecnologías para ofrecer nuevos productos o servicios manteniendo el core del negocio. La transformación digital disruptiva, es la expresión más profunda y amplia de la transformación digital, ya que explora posibilidades más allá del modelo de negocio actual, traspasando las fronteras de su industria para reinventar el modelo de negocio. El modelo de las 6 D’s (Digitalización, Decepción, Disrupción, Desmonetización, Desmaterialización y Democratización) planteado por Peter Diamandis y Steven Kotler, estudia cómo se produce el crecimiento exponencial de las organizaciones. La Digitalización de una industria puede (primero) generar una Decepción por el resultado, pero después se genera la Disrupción que genera la Desmaterialización y con ello la Desmonetización, y finalmente la Democratización, que permite que el negocio esté al alcance de todos. Veamos por ejemplo que paso con la música: pasamos del Long Play (LP) al CD (digitalización) y la verdad no había mucha diferencia (decepción), con la aparición de iTunes o Spotify, se produjo la disrupción del negocio y se desmonetizo, desmaterializo y democratizo el acceso a la música, cualquiera que tiene un celular puede bajar cualquier de las dos aplicaciones (dependiendo del sistema operativo) y puede escuchar música gratuitamente. La transformación digital disruptiva es un proceso que se inicia con la incorporación masiva de tecnologías digitales en las organizaciones y la vida de las personas. Este proceso requiere adaptar varias de las dimensiones críticas del negocio y la organización: el propósito estratégico, la estrategia, el modelo de negocio y su propuesta de valor, la infraestructura social (cultura organizativa), la infraestructura tecnológica, los procesos operativos, y los más importante la experiencia del cliente. La transformación digital no es una ventaja competitiva, es una necesidad en un mundo donde la competencia es cada vez más agresiva y el consumidor es cada vez más exigente, pero requiere liderazgo y visión de futuro. La transformación digital puede servir para mejorar sustancialmente la vida de las personas, lo único que se requiere es quien asume el rol del motor de esta transformación. De manera natural podrían jugar ese rol las autoridades políticas nacionales, departamentales o locales; aunque lamentablemente su tiempo está ocupado en otras cosas, así que las empresas de telecomunicaciones tienen la oportunidad de convertirse en ese motor, pero para eso necesitan ellas mismas estar sujetas a un proceso de transformación digital disruptivo que cambie su modelo de negocio.

Cuando uno piensa en datos, piensa en los miles y millones de datos que se generar y se producen minuto a minuto en el mundo, y como esos datos son analizados por las empresas con herramientas como el Business Intelligence. Pero muy pocas veces nos damos cuenta, que esos mismos datos, los generamos nosotros mismos y que bien podríamos aprovecharlos para nuestro beneficio. Cuantas veces hemos dicho que queremos bajar de peso, pero ni siquiera sabemos cuánto pesamos y mucho menos sabemos cuánto sería nuestro peso ideal de acuerdo con nuestra edad y estatura. Muchas veces hacemos dieta comiendo ensaladas con aceite. Pero te aseguro que no sabías que una cucharilla de aceite vegetal de cocina tiene el doble de calorías que una cucharilla de mayonesa light. Pues sí, lo creas o no. He ahí la importancia de medir, porque lo que no se mide, no se puede gestionar. A pesar de la importancia de la medición, efectuar mediciones no es tan frecuente como debiera, ni en el ámbito personal o empresarial. Cuantos de nosotros no tenemos elaborado un presupuesto de ingresos o gastos mensuales personal o familiar, y no sabemos cómo llegamos a fin de mes y como hacemos para hacer alcanzar la plata, porque no medimos en qué y cuanto gastamos, y si nuestros ingresos alcanzaran para ese nivel de gastos. Si esa práctica, que debería ser tan sencilla no la realizamos nosotros, es muy difícil que estemos acostumbrados a los KPI’s (Key Performance Indicators), índices o ratios de nuestras empresas. Seguro, por ejemplo, que si pagáramos el servicio de recojo de basura por peso, aprenderíamos a gestionar mejor los desechos en casa y buscaríamos la manera de reducir drásticamente la cantidad de “basura” y aprenderíamos mucho más rápido prácticas de reúso y reciclado. Ahí, por ejemplo, la importancia de que las campañas de concientización, de cualquier naturaleza, estén acompañadas de números que nos permitan cuantificar el impacto de nuestras acciones. Cuantas veces perdemos clientes sin saber los motivos o notamos que la competencia gana terreno y nosotros no sabemos porque y cómo podemos detener esta situación, simplemente porque no hemos sabido definir cuáles son los indicadores claves de nuestro desempeño en nuestros negocios. ¿Medir cuantos pasos doy al día será necesario? Depende, si tu objetivo es saber cuántas calorías quemaste caminando, pero para otras personas eso puede ser un dato irrelevante. ¿Sabes cuantos kilómetros recorre un jugador profesional de futbol en un partido promedio? 10 kilómetros. Para un jugador de futbol (a nivel profesional) es un dato relevante, lo mismo que para un entrenador, pero para nosotros puede ser información que no tiene ninguna importancia. ¿Sabías que más de 2/3 del consumo de agua POTABLE se usa en el cuarto de baño? Es decir, el esfuerzo que realiza una empresa proveedora de agua potable, se “desperdicia” porque la mayor cantidad de agua potable no se usa para consumo humano, se utiliza en higiene personal. ¿Te imaginas el alivio energético para el mundo que significaría si pudiéramos reutilizar toda esa agua? Hace un tiempo atrás estoy seguro de que me hubieran dicho que la satisfacción del cliente o la experiencia del cliente no se puede medir. Los negocios digitales o a través de herramientas digitales, pueden medir perfectamente estas “emociones” representándolas por iconos, entendiendo el comportamiento del nuevo consumidor digital e incluso realizar prospecciones. Pero la idea no es medir por medir, hay que saber que medir y que utilidad le daremos a esa medición. Por eso que la recolección de datos debe pasar por un filtro que garantice que los datos recolectados serán de alguna utilidad. Albert Einstein decía que “ni todo lo que puede ser contado cuenta, ni todo lo cuenta puede ser contado”. Aunque las personas de todos los niveles necesitan mejor información y los directivos necesitan tomar decisiones precisas a un ritmo más rápido, existen huecos de información a lo largo de la empresa que conducen a tomar decisiones basadas en el instinto, datos subjetivos o incluso hechos erróneos. Paradójicamente, mientras nosotros y las organizaciones tenemos a nuestra disposición los recursos para obtener los datos y más datos que nunca, solo una pequeña fracción puede explotar su potencial. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 10 de agosto de 2022.

La mayoría de los emprendedores o negocios tienen una idea que resuelve un problema o saben producir algo que ha generado elogios, y buscan convertir esa idea o producto en una fuente de generación de ingresos para vivir. Pero muy pocas veces somos capaces de definir exactamente cuál es la “propuesta de valor” de nuestro negocio que lo hace diferente y mucho menos explicar nuestro modelo del negocio en una hoja. Primero porque siempre partimos del supuesto que lo que tenemos es más importante que lo que el mercado demanda, mucho más ahora que tenemos un nuevo consumidor digital, que fácilmente puede comparar lo que ofrecemos con otras alternativas en el mundo y desde la comodidad de su celular. Por eso es vital contar con herramientas que nos permitan ver y definir cuál es el modelo de negocio tenemos o estamos emprendiendo. Ya sea para validar lo que tenemos pensando o para corregir el rumbo del negocio. Para esto, existen muchas herramientas, pero vamos a hablar de una extraordinaria en particular llamada “Business Model Canvas (BMC)”. El BMC o Canvas es una plantilla para la gestión estratégica de los negocios que busca expresar las características más importantes del negocio en una sola hoja (o lienzo). La plantilla tiene 9 secciones clave que responden las preguntas clave: ¿Qué es lo que ofrece tu negocio? ¿Para quién? ¿Como? y ¿Cuánto? La sección más importante; que se encuentra al centro de la plantilla, es la propuesta de valor de tu negocio. Que hace que tu negocio sea diferente a otros, razón por la cual los clientes deberías comprarte a ti y no a tu competencia. ¿Qué lo hace único? ¿Qué valor le agregas, de manera directa o indirecta a tus clientes? ¿Qué problemas de los clientes estamos ayudando a resolver? ¿Qué conjuntos de productos y servicios ofrecemos a cada segmento de clientes? ¿Cuáles son las necesidades del cliente que satisfacemos? Aunque metodológicamente muchas prefieren definir primero el segmento del mercado al que está destinado tu bien o servicio, yo lo pongo en segundo lugar, porque al definir la propuesta de valor, de alguna manera estas definiendo el segmento de clientes al que está enfocado tu negocio. Aquí definimos quien(es) es(son) tu(los) cliente(s). ¿Para quién estamos creando valor? ¿Quiénes son nuestros clientes más importantes? ¿Es nuestra clientela un mercado masivo, un nicho de mercado, una plataforma segmentada, diversificada y multifacética? Obviamente, cuanto más específico sea tu definición del segmento de cliente, mucho mejor. La tercera sección es como juntas la propuesta de valor con los clientes; es decir, a través de que canales les llegara a nuestros clientes nuestros bienes o servicios. ¿A través de que canales nuestros segmentos de clientes quieren ser alcanzados? ¿Cómo los estamos alcanzando ahora? ¿Cómo se integran nuestros canales? ¿Cuáles funcionan mejor? ¿Cuáles son más rentables? ¿Cómo los estamos integrando con las rutinas de los clientes?. En la cuarta sección, estableces de qué forma de relación con los clientes. ¿Cómo captaras clientes? ¿Cómo mantendrás esa relación de fidelización? ¿Qué tipo de relación espera cada uno de nuestros segmentos de clientes que establezcamos y mantengamos con ellos? ¿Cuáles hemos establecido? ¿Cómo se integran con el resto de nuestro modelo de negocio? ¿Qué tan costosos son?. Una vez definida tu propuesta de valor, el segmento de clientes, los canales y su relación con ellos, debes monetizar esta interacción y definir la fuente de ingresos del negocio. ¿Cómo y cuanto cobraras por los bienes o servicios que estas prestando? ¿Por qué valor están realmente dispuestos a pagar nuestros clientes? ¿Para qué pagan actualmente? ¿Cómo están pagando actualmente? ¿Cómo preferirían pagar? ¿Cuánto contribuye cada fuente de ingresos a los ingresos generales? De ahí, pasas al como del negocio, definiendo las actividades clave de tu bien o servicio, es decir, cuáles son las acciones más importantes debes realizar para que el modelo del negocio funcione y puedas cubrir las expectativas de tus clientes sobre tu propuesta de valor. ¿Qué actividades clave requieren nuestras propuestas de valor? Nuestros canales de distribución? Nuestras relaciones con los clientes? Nuestros flujos de ingresos? Las actividades claves, definirán los recursos clave necesarios para ejecutar las actividades clave, tanto tangibles e intangibles, que requieres para llegar con tu propuesta de valor a los clientes. ¿Qué recursos clave requieren nuestras propuestas de valor? Nuestros canales de distribución? ¿Relaciones del cliente? ¿Flujos de ingresos? ¿Quiénes serán tus socios estratégicos para desarrollar tu modelo de negocio? Tus socios y proveedores importantes deben estar identificados en esta sección, para que él negocio sea viable y sea escalable con el tiempo. ¿Quiénes son nuestros socios estratégicos? ¿Quiénes son nuestros proveedores clave? ¿Qué recursos clave estamos adquiriendo de los socios? ¿Qué actividades clave realizan los socios? Finalmente, y no menos importante, después de definir las actividades y recursos clave, los socios estratégicos, debes definir la estructura de costos que representara tu modelo de negocios. ¿Cuáles son los costos más importantes inherentes a nuestro modelo de negocio? ¿Qué recursos clave son los más caros? ¿Qué actividades clave son más caras? Llenar esta plantilla, te puede servir para saber la dirección de tu negocio, ordenar el mismo o un nuevo emprendimiento, sabiendo si estas claro respecto a los objetivos que tienes en mente. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 28 de julio de 2022.

La cantidad de datos consumidos en todo el mundo en 2021 ha sido de 79 ZB, y se espera que el volumen de datos llegará a 175 zettabytes en 2025, según un informe de la consultora IDC, lo que significa el equivalente a 175 veces la información generada en 2011. La cantidad de datos que se está generando hoy en día es astronómica. Según DOMO, esto ocurrió en Internet este 2021 en un minuto: Los usuarios de Tiktok vieron 167 millones de vídeos, Facebook Live recibió 44 millones de visitas, 12 millones de usuarios enviaron un iMessage, 6 millones de personas compraron online, se transmitieron 694.000 vídeos en YouTube, se postearon 575.000 tweets, se conectaron 100.000 usuarios en Microsoft Teams, y 65.000 fotos se compartieron en Instagram, entre otros datos. Los datos no son la gasolina, son el nuevo petróleo del siglo XXI, son la materia prima para generar valor agregado y para eso se requiere convertir en algo que nos de información útil para mejorar la experiencia de los clientes y darles esa personalización que demanda el nuevo consumidor digital y así tomar decisiones respecto al futuro de nuestros negocios, basado en datos. Para eso necesitamos agrupar, ordenar y elegir los datos internos y externos con el propósito de tomar decisiones estratégicas. Ahí es donde entra un concepto introducido en la década de los 90 por Howard Dressner llamado Business Intelligence (BI) o Sistema de Inteligencia de Negocios; aunque el termino fue usado por primera vez en 1865 por el autor Richard Millar Devens. Contrario a lo que pasaba en el pasado, donde el tema de administración de datos era responsabilidad exclusiva del departamento de Tecnología de Información o Informática, actualmente, las decisiones más importantes en materia de datos (recolección, organización, análisis, visualización y uso), son y deben ser de parte de todos los ejecutivos de la organización. El BI no es solo un sistema de información, sino, debe afectar la forma en que se toman las decisiones estratégicas, operativas, rutinarias y las que requieren contacto con el cliente, permeando la cultura de la organización a tal punto que se toman decisiones basadas en evidencias, no en creencias. El concepto de Business Intelligence combina por tanto información interna y externa de muy diversa procedencia: Para esto, es necesario construir una pirámide del BI, cuyo objetivo es lograr la transformación del negocio. En la base de la pirámide están los datos crudos, de ahí extraemos los datos desde múltiples fuentes, los limpiamos, y los cargamos (ETL por sus siglas en ingles) en otra base de datos o Data Warehouse para analizar de manera descriptiva, predictiva y prospectiva, lo cual nos permite saber el comportamiento actual y futuro interno (personal) o externo (clientes). La siguiente etapa es convertir estos datos en dashboards amigables; es decir, la visualización de los datos y finalmente se convierte en acciones que nos permiten transformar nuestro negocio. A través de esta pirámide, hemos convertido los datos en información, una vez procesada la transformamos en conocimiento y finalmente en sabiduría. Para que funcione, se requiere que el BI este alineado con el modelo de negocio, se establezcan los indicadores de desempeño apropiados, se incentive una cultura a favor del análisis y las métricas, se capacite a los usuarios y se asegure su uso. Se asegure tener al personal y la tecnología adecuada, considerando el diseño como prioridad (que tan fácil e intuitivo es) y se visualice la automatización del BI, para que se retroalimente y autogenere este proceso en el futuro. Además, los usuarios de BI deben tener acceso a datos de manera instantánea o casi instantánea, invirtiendo su tiempo en analizar la información y entender sus implicaciones, en vez de recolectar y dar formato a datos. De esta manera, los gerentes que utilizan BI no deben discutir quién tiene los números correctos (porque solo hay “una versión de la verdad”), garantizando que los datos sean administrados a lo largo de su ciclo de vida y que se compartan de manera rutinaria y automática en sus empresas. Algunos de los retos más importantes que enfrentan las empresas cuando implementan el Business Intelligence son asegurar el patrocinio del más alto nivel, las restricciones en recursos requeridos, la comprensión de las reglas del negocio, la calidad e integridad de los datos existentes, la comprensión y manejo de expectativas internas, la cultura resistente e indispuesta al cambio, la complejidad en la integración de datos, la capacitación, la justificación del retorno de la inversión y la falta de integración de información interna. La implementación de BI ofrece otros beneficios que podemos resumir en: promover y fomentar una cultura basada en hechos para la toma de decisiones, controlar el rendimiento del negocio para alcanzar los objetivos definidos, establecer un marco proactivo para la toma de decisiones, facilitar la articulación y alineación de estrategias a lo largo de la empresa y anticipar y gestionar el cambio. En plena era digital, tomar decisiones bien informadas es uno de los principales factores de diferenciación de las empresas. Por eso, el objetivo básico del Business Intelligence es construir una organización basada en datos. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 14 de julio de 2022.

Todos hablan de la caída del Bitcoin en particular y de las criptomonedas en general, pero muy pocos hablan de cuáles serían sus causas y sus consecuencias. Primero tendríamos que fijar un periodo de tiempo para establecer si efectivamente el Bitcoin ha caído o no en su valor. No nos olvidemos que la primera transacción que se conoce utilizando el Bitcoin como moneda, fue el pago de 2 pizzas que Laszlo Hanyecz hizo pagando 10,000 Bitcoins; por un equivalente a $41 (cuarenta y un dólares americanos), el 22 de mayo del 2010, actualmente conocido como el Bitcoin Pizza Day. El año 2011 el Bitcoin logra una paridad 1 a 1 con el dólar americano, el 2013 el Bitcoin se cotizaba en $100 (cien dólares americanos), el 2017 en $10,000 (diez mil dólares americanos) y en octubre de 2021 llego a valer más de $67,000 (sesenta y siete mil dólares americanos). Es decir, si comparamos el precio actual; el 22 de junio de 2022 se cotiza en Bitcoin en cerca de $20,000 (veinte mil dólares americanos), respecto al 2010, 2011 o hasta diciembre de 2020, el Bitcoin no se ha caído y menos desplomado. De hecho, en marzo del 2020, el Bitcoin se cotizaba en $5,000 (cinco mil dólares americanos), es decir, podríamos decir que el Bitcoin ha ganado 4 veces su valor desde entonces. Y es justamente este hecho que hizo que muchos inversionistas, al ver la increíble rentabilidad del Bitcoin, se apalancaran, contrajeran créditos e invirtieran en Bitcoins. Pero a penas, los efectos de la estanflación, el desorden logístico mundial generado por la pandemia, la invasión de Rusia a Ucrania, afectaran la economía mundial y obligaran a los gobiernos a incrementar las tasas de interés, los grandes fondos decidieron cambiar inversiones riesgosas por seguras. Generando una corrida de tenedores de Bitcoins, que tuvieron que comenzar a vender fundamentalmente para pagar los créditos que habían contraído para adquirir Bitcoins; es decir, tuvieron que vender no por desconfianza en el Bitcoin, sino porque estaban financieramente obligados. Hubo algunos hechos que acrecentaron los temores del mundo de las criptomonedas. Primero fue el desmoronamiento de LUNA, una de las top 10 criptomonedas, que por diversas cuestiones se desplomó en menos de 24hs, causando pánico entre los inversores, arrastrando al resto de las criptomonedas, incluyendo Bitcoin, que nada tenía que ver. Después, algunas casas de cambios de criptomonedas (exchanges), no pudieron soportar la corrida y tuvieron que impedir que sus usuarios extraigan fondos, generando un pánico adicional. Las grandes empresas dedicadas a la minería de Bitcoin han sido otro sector que comenzaron a deshacerse de sus criptomonedas, provocando aún más la caída del precio del principal criptoactivo. La evidencia de esto es que la capitalización del mercado de criptomonedas cayo de 3 Billones de dólares en noviembre de 2021 a menos de 1 Billón ahora. Es decir, todos los que veían al Bitcoin y a las criptomonedas en general como un paraíso para la especulación han terminado tomando su propia medicina. Ante cada ciclo bajista del Bitcoin, siempre se ha escuchado frases como la “maldición del Bitcoin”, “la muerte del Bitcoin”, el “Bitcoin crash” o ahora el “criptoinvierno”. No nos olvidemos que el Bitcoin es un tipo de dinero digital que prescinde de los bancos y cuya emisión no puede ser controlada por los gobiernos, por lo que tanto unos, como otros celebran con entusiasmo este ciclo bajista y ponen en altavoz a todos los críticos del Bitcoin. Incluso Bill Gates, dijo que los NFTs (tokens) y las criptomonedas se basan en una teoría financiera conocida como “un tonto mayor”, donde su único objetivo es dar con alguien más tonto que compre unos valores inflados a un precio más alto. Lo cierto es que los principios más básicos del Bitcoin han permanecido inmutables. Dinero libre, incorruptible, sin intermediarios, escaso y no controlado por ninguna entidad. Un Bitcoin sigue valiendo un Bitcoin, sin importar su valor en dólares, Bitcoin sigue siendo valioso por sus propiedades. Y no es que su valor de mercado no sea relevante, más bien una lectura adecuada podría convertir este ciclo bajista en una oportunidad para aprovechar, si entendemos el verdadero valor del Bitcoin. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 30 de junio de 2022.

Cuantas veces te has quedado con las ganas de adquirir bienes raíces, porque no tienes los suficientes fondos ya sea para cubrir el pago inicial o para cubrir los engorrosos requisitos que te exigen en el sistema financiero para acceder a un crédito de vivienda. La industria de los bienes inmuebles es una industria donde requieres bastante capital y donde te lleva bastante tiempo y muchos tramites lentos y complejos, con muchos intermediarios, que desalienta se conviertan en una inversión que se pueda comercializar rápidamente y convertirlo en un activo líquido. Y si te dijera que ahora es posible adquirir una parte de un bien inmueble y gozar de los beneficios de su alquiler o posterior venta, ¿lo comprarías? En otro artículo hemos hablado de los tokens criptográficos y su impacto en los negocios. Hoy hablaremos como su uso le da a la transferencia de activo físicos tangibles que tiene poca liquidez y que generalmente son difíciles de transferir o que detrás hay un proceso burocrático muy complejo con muchos intermediarios, las características que tienen el dinero digital o criptomonedas. La primera característica, es la transparencia y la inmutabilidad de los derechos y la responsabilidad legal de un propietario pueden estar directamente representados por un token que a su vez está respaldado por un registro de propiedad inmutable y público que conocemos como una blockchain esto significa que nadie puede negar el derecho a esa propiedad lo cual agrega transparencia a la historia de ese activo cada vez que pasa de manos. La segunda característica es que la tokenización de activos brinda mayor liquidez, en especial de activos no líquidos, pues pueden ser cambiados más fácilmente e incrementa la accesibilidad a un rango más amplio de inversores, dándoles mayor libertad para poder comprarlo y venderlo cuando deseen o necesiten. La tercera característica es que al estar el activo tokenizado en una blockchain, inmediatamente lo abre al mercado global con nuevas oportunidades para su comercialización, por la posibilidad de realizar las transacciones de manera instantánea y en línea. La cuarta características es la accesibilidad, al ser un bien inmueble divisible reduce el mínimo necesario para inversiones, al ser instantáneo simplifica una transacción inmobiliaria y al estar en línea puede ser comercializada desde cualquier parte del mundo. La tokenización es el proceso de representar digitalmente un activo de la economía real para poder fraccionarlo. Tokenizar un bien inmueble significa dividirlo en partes más pequeñas que son representadas por tokens que poseen derecho de propiedad. Cada uno de estos tokens es digitalizado para comercializarse en el universo online y almacenarse en la billetera digital o wallet de cada inversor. Imagínate que el valor de un bien inmueble se puede dividir y se convierte en 100 tokens y que cada token representa el 1% del valor del departamento. Entonces cuando el departamento se alquile o se venda, por cada token que alguien posea tendrá derecho a los beneficios de su parte proporcional, tanto de la renta o del valor de la comercialización de este en caso de venta. Esto puede realizarse antes, durante o después de la construcción del bien inmueble y podrá tomar la forma de un security, utility, equity o real token. Eso dependerá de la etapa del proyecto y de la forma de financiar el mismo. Por ejemplo, en España se tokeniza la deuda necesaria para adquirir el bien inmueble, de tal manera que los inversores que aportan el capital reciben tokens que representan el préstamo participativo. Como consecuencia, reciben un interés de este. Para hacer la emisión se necesita un folleto informativo firmado por un agente o empresa de asesoramiento financiero y enviarlo a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). La irrupción de los tokens criptográficos ha venido a revolucionar muchos sectores de la economía, pero en especial le da una movilidad extraordinaria a los bienes inmuebles o activos reales que antes eran difícil de ser comercializados por su indivisibilidad y compleja transacción. El reto es implementar este tipo de proyectos en el país y romper con un sector muy conservador, generando nuevas oportunidades de negocio y ampliando la base económica del sector inmobiliario. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 16 de junio de 2022.

Imagínate que llegas a la casa de unos amigos a jugar cartas y que van a apostar, y para evitar que nadie sepa lo que están apostando usan dulces o fichas y le ponen un valor a cada dulce o ficha. Eso es un token. El dulce o la ficha ha tomado un valor que solo es reconocido entre los jugadores y nadie más, que se ha usado para reemplazar el uso de dinero. Pero su principal problema es que son fáciles de falsificar y están controlados por una entidad. Imagínate que uno de los jugadores por casualidad o causalidad tenga en su bolsillo dulces o fichas iguales a las que se están usando en el juego y que no fueron contabilizados, y los usa en el juego, o que el dueño de la casa (la entidad) tenga dulces o fichas adicionales que tampoco han sido contabilizados al iniciar el juego. Ese problema se resolvió utilizando la tecnología blockchain, que garantiza la seguridad y trazabilidad del token. De hecho, el primer token fue el Bitcoin, cuyo valor ha ido cambiando dentro del ecosistema; en función de la oferta y la demanda, a medida que su aceptación de uso ha ido creciendo y ha tomado cuerpo en el mundo. De hecho, el lanzamiento y presentación de los tokens se ha hecho muy popular, por ser una pieza elemental de las Initial Coin Offering (ICO), gracias a las que es posible obtener financiamiento; mediante la emisión de una moneda sobre la tecnología blockchain, para hacer realidad grandes proyectos, de forma rápida y sencilla. Un token sobre tecnología blockchain de un tercero se denominan token criptográfico, y los tokens que se desarrollaron en la blockchain de Bitcoin, se denominaban Colored Coins. Ethereum es el mejor ejemplo de una plataforma desarrollada sobre el blockchain de Bitcoin, permitiendo crear un token de manera rápida y sencilla a través de Smarts Contracts. Existen algunos tipos de tokens dependiendo su uso y sus propiedades: Security Token, que son un híbrido entre acciones de una empresa y una criptomoneda, con la ventaja de que tienen menor coste que las acciones bursátiles y la seguridad y ventajas de la tecnología blockchain. Utility Token, que son un contrato futuro de prestación de bienes y servicios pagado por anticipado para financiar proyectos o startups. Equity Token, que son una acción que se registra con blockchain, y funciona como un activo de acciones tradicional. Governance token, que otorga al propietario el derecho de participar en la toma de decisiones del proyecto. Permite proponer nuevas características, solicitar cambios, realizar correcciones y votar a favor o en contra de las demás decisiones que involucren al proyecto. LPT (Liquidity Pool Token o LP Token) o tokens de liquidez, que son tokens especiales creados por un exchange descentralizado o DEX con el fin de recompensar a los usuarios que inyectaron liquidez a los distintos pools con el fin de hacer posible su funcionamiento. Alguno ha debido escuchar hablar de que se está vendiendo algunas de las portadas más icónicas de la revista TIME; incluyendo la primera que publicó en que sólo aparecía texto y ninguna imagen publicada en 1966 y donde, sobre fondo negro (y bajo el sempiterno título en blanco del semanario) podía leerse en caracteres rojos “¿Is God Dead?” o el mate de LeBron James por el cual han pagado más de doscientos mil dólares americanos. A estos activos no tangibles que pueden comprarse y venderse mediante el registro a través de tecnología blockchain de la titularidad del archivo original, se llaman Non Fungible Token (NFT) o Token No Fungible. Los NFTs tienen la capacidad de ser únicos e irrepetibles, que no se puede dividir, pero puede ser utilizado para representar objetos en el mundo real o digital. Sus usos posibles son casi infinitos: el primer tweet de la historia, un meme, un MP3, objetos raros o valiosos dentro de un videojuego, etc., etc. etc., la imaginación es el límite. Lo cierto es que existe un nuevo campo de negocios que ha sido construido sobre la base de los tokens criptográficos respaldados por la tecnología del blockchain que está cambiando las reglas del juego de los negocios y los negocios en sí mismos. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 2 de junio de 2022.

Uno de los errores más comunes que cometen las empresas de la actualidad, es seguir pensando que se siguen relacionando con el antiguo consumidor analógico y que tienen que seguir concentrados en el desarrollo de su(s) producto(s) o servicio(s), cuando en realidad tenemos a un nuevo consumidor digital. La democratización de la información con la explosión de los medios de comunicación digitales y las redes sociales, ha generado la desmonopolización de los medios de comunicación tradicionales que intermediaban entre los proveedores y los consumidores, para amplificar o mitigar cualquier mensaje. La primavera árabe, revelo las redes ciudadanas y sus medios de comunicación no tradicionales, apoyados en algunos casos en redes sociales y en otros casos en mensajes de texto, que han empoderado a los ciudadanos y ha despertado una conciencia colectiva implícita de su poder. Como la gente se comunica e informa más, sus expectativas son cada vez más altas, por lo que espera más de sus gobiernos, de sus autoridades, de sus referentes, de sus empresas y de sus proveedores de bienes y servicios. Pasamos de una generación donde el papá era el centro de atención, a una donde los hijos han pasado a ser el centro de atención. Antes todas las decisiones estaban centradas en las necesidades u posibilidades de los papas, ahora tomamos nuestras decisiones en funciones de las querencias de nuestros hijos: donde quiere comer, donde quieren vivir, donde quieren estudiar, donde quieren comprar, donde quieren viajar, donde quieren jugar. Ellos son el centro de atención y por ende los nuevos consumidores a satisfacer. Y al ser nativos digitales, tienen al mundo en la palma de su mano; a través de su celular, para consultar lo que están por consumir y comparan todo, por lo tanto, se han convertido en consumidores infieles. El nuevo consumidor digital tiene mayor poder de decisión, mucha más información y hasta más influencia, pues puede comunicarse en foros y comunidades donde opinan sobre productos, servicios y empresas, defendiendo sus derechos y condicionando a otros usuarios. Por lo tanto, los productos y servicios que les ofrecemos deben estar personalizados, de manera de satisfacer sus expectativas de una copia fiel de uno de sus influencers o un producto único e irrepetible para distinguirlo del resto de su manada. Pero como sus decisiones están basadas en emociones, son continuamente cambiantes y pueden generar tendencias a favor o en contra de un bien o servicio. No es casual que las redes sociales hayan implementado emoticons para expresar nuestros sentimientos ante alguna publicación, foto o video y que, a partir de esta información, nuestro circulo en las redes sociales se refuerce, casi convirtiéndose en un eco de lo que expresamos y nos hayamos sometido a la democracia o dictadura del like. De ahí que, en el mundo, la experiencia del cliente se ha convertido en la prueba a superar continuamente para poder fidelizar todo el tiempo al nuevo consumidor digital. La compra, no se decide tanto en función de la calidad del producto o servicio, sino de todo el conjunto de experiencias que rodean la compra. Por eso es por lo que las empresas están teniendo que invertir en escuchar más a los clientes, por lo tanto, quieren saber sobre el perfil del nuevo consumidor digital y para eso necesitan recabar datos, extraerlos, almacenarlos, procesarlos y refinarlos para predecir su comportamiento y las tendencias del futuro. Porque hoy el nuevo consumidor digital, no compra el producto o servicio, compra la sensación u emoción que le hace sentir el producto o servicio adquirido, es decir ahora se vende la experiencia del cliente. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 19 de mayo de 2022.

El anuncio de la compra de Twitter por el multimillonario Elon Musk, trajo muchas consecuencias inmediatas en una de las redes de mayor influencia en los generadores de opinión. Si bien Twitter no es la red social más popular del mundo, cuenta con más de 300 millones de usuarios que centra su popularidad en la inmediatez de la información generada, en la brevedad de los mensajes y el acceso a seguir las opiniones de cualquier personaje en el mundo. Pero a pesar de esas virtudes, algunos se han tropezado con la “censura” a algunos famosos; entro los que destaca Donald Trump, a pesar de que enfáticamente la red ha desmentido que utiliza una censura encubierta y simplemente dice “que clasifica los Tweets para crear experiencias que sean más relevantes para ti y que solo suspende una cuenta o solicita eliminar contenido cuando incumple sus reglas”. A pesar de esto, Musk ha dicho que su principal deseo al comprar Twitter es garantizar la libertad de expresión e incluso ha animado a todos sus detractores a quedarse en la red, después que asuma el control de la red. El problema es que Twitter en los últimos años se ha convertido en un campo de batalla de desinformación generados en su mayoría por bots, a través de los cuales se ha tratado de manipular elecciones o la opinión respecto a cualquier tema candente. Siempre he cuestionado que los algoritmos de algunas redes sociales refuerzan y generan una especie de eco de nuestras opiniones, encasillándonos a solo escuchar lo que queremos escuchar y a reforzar nuestras ideas como la verdad absoluta. He ahí la importancia de tener una red que permita escuchar diferentes opiniones que me permitan escuchar otros puntos de vista; con los cuales puedo o no estar de acuerdo, pero que alimenten la tolerancia. Por eso, creo yo, que ha despertado tanto interés la compra de Twitter porque Elon Musk utiliza como bandera la libertad de expresión, la eliminación de lo bots y las cuentas anónimas que se usan para desinformar o atacar a personas, la posibilidad de un código abierto que nos muestre los criterios para mostrarnos un tweet o no, y que los mensajes directos estén encriptados como lo hacen Signal. Algunos cuestionan que el poder que acumulan algunos individuos sobre las redes sociales y la necesidad de regularlas para asegurar el bien común. En realidad, creo que lo todos cuestionamos, es la transparencia en los algoritmos que nos permitan decidir que vemos y que no como usuarios, y de esa manera evitar la manipulación del contenido que consumimos. El otro problema, es que vivimos cada vez más en un mundo polarizado, donde todo pareciera binario, si o no, a favor o en contra. De hecho, el propio Musk twitteo una imagen en la cual hace referencia a que su posición política no ha cambiado a lo largo del tiempo, pero la radicalización de la “izquierda” lo ha terminado poniendo a él más cerca de la “derecha”, cayendo desde mi perspectiva en esta lucha binaria mundial, alimentando más la polarización. Convertir a Twitter en políticamente neutro, es probable que no agrade ni a unos, ni a otros. Entonces realmente habrá logrado su promesa. El mismo describía esto a través de un Tweet “Para que Twitter sea confiable debe ser políticamente neutro, y esto significa molestar por igual tanto a la extrema derecha como a la extrema izquierda”. Ahora, ¿cómo se hace para recuperar una inversión de 44 mil millones de dólares? Más si durante los últimos años Twitter ha sido una compañía deficitaria, perdiendo el 2021 cerca de 221 millones de dólares, que, aunque es menor al año anterior, sigue poniendo a la empresa en números rojos. No sabemos si Musk cumplirá sus promesas sobre Twitter, sin duda utilizará la red para generar sinergia con sus otras compañías e intentará convertir a Twitter en una red rentable, lo único cierto es que soplan tiempos de cambio para el pajarito azul y por ende para todos nosotros. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 5 de mayo de 2022.

¿Cuántos de nosotros hemos tenido dificultades con el registro de nuestras propiedades? ¿Sabían que el 70 % de las personas en el mundo tienen problemas con el derecho propietario de sus tierras? Este problema fue abordado, muchos años atrás, por el economista Hernando De Soto en su libro “El misterio del capital”. De Soto planteó que este es el tema número uno en el mundo en términos de movilidad económica, más importante que tener una cuenta bancaria. Afirma que cuando la propiedad de las tierras es difícil de validar y rastrear, se convierten en “capital muerto”, sin ningún valor real. Si uno no tiene un título válido de su tierra, no puede pedir préstamos con esa garantía o realizar cualquier transacción, y por ende planificar el futuro. De Soto dice que un buen sistema de registro de propiedades produce seis efectos que permiten a los ciudadanos generar capital: 1) Fijación del potencial económico de los activos, 2) Integración de información dispersa en un sistema, 3) Conversión de las personas en responsables, 4) Conversión de las tierras o activos en fungibles, 5) Creación de redes de personas y 6) Protección de las propiedades y de las transacciones. A lo largo de los años, el trabajo de De Soto ha tenido un gran impacto en la propiedad de la tierra y otros derechos de activos en todo el mundo y fue la principal inspiración del programa Doing Business del Banco Mundial, y ha abogado por el uso de la tecnología blockchain como una solución potencial para resolver estos inconvenientes. Honduras, en mayo del 2015, fue uno de los países en apostar por la tecnología blockchain para registro de títulos de propiedad. Sin embargo, el proyecto se vio estancado por la velocidad del gobierno. Georgia anunció una alianza entre su Agencia Nacional de Registro Público y la firma BifFury para diseñar y pilotear un proceso de titulación blockchain, asesorado por Hernando de Soto. Japón o Dubai han unificado todo el registro de propiedades haciendo uso de la tecnología blockchain, y de esa forma contar con una base de datos que incluya el total de propiedades que existen. Suecia, Reino Unido y España también han encarado un proceso de acelerar los trámites administrativos y contar con datos confiables, utilizando blockchain para registro de propiedades. Aunque han tenido que adecuar su legislación para poder avanzar con el uso del blockchain. Bolivia no está exenta del drama que plantea De Soto. De acuerdo con la OIT se estima que existe un 82.8% de trabajadores empleados en la economía informal, sumada a que existen lugares donde la propiedad de las tierras está a nombre de los sindicatos, que extorsionan a sus afiliados, bajo la amenaza de desalojarlos y quemar sus pertenencias. El BID, en octubre del 2019, anuncio que estaba implementando proyectos piloto de tecnología blockchain para resolver los problemas de titulación de tierras y registros, en Perú, Bolivia y Paraguay, a cargo de ChromaWay; que tiene experiencia en la implementación de títulos de propiedad de tierras en países como Suecia, Canadá, India y Australia, y la empresa boliviana de tecnología Jalasoft, para poner a prueba la tecnología y con el objetivo de extender a otras partes de Latinoamérica. El director del INRA dijo que proyectaba concluir para 2023 con el saneamiento de tierras en el país, excepto en aquellas zonas en conflicto, aunque no sabemos si es con el uso de esta tecnología y en el marco de este proyecto piloto que tenía que ejecutarse en dos años. La utilización del blockchain, puede servir para resolver la lentitud en los trámites y los errores frecuentes en el registro de propiedades. Esta tecnología permite que los distintos agentes económicos como: empresas de bienes raíces, bancos, aseguradoras, notarías, registros, juzgados, compradores y vendedores puedan hacerles un seguimiento confiable a todos los procesos aplicados sobre una tierra o inmueble; registro de títulos, compraventa, traspasos, herencia, demandas, hipotecas, cobros de seguro, entre otros. De esta manera, una vez que pones los títulos de propiedad en una cadena de bloques, es inmutable, trazable y no se lo puede piratear. Esto crea las condiciones para la prosperidad de miles de millones de personas, garantizando seguridad, transparencia y confiabilidad a todos los actores económicos del país y ampliando la base de la economía. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 21 de abril de 2022.

Imagínate que tu mamá, tu papá, tu hermana o hermano, o cualquier familiar tuyo, que tuvo que irse al exterior a trabajar te quiere enviar dinero. A esos ingresos familiares generados en países extranjeros que son enviados por trabajadores migrantes, se conocen como remesas. El mayor flujo de fondos del mundo desarrollado al mundo en vías de desarrollo no es la inversión privada, y ni siquiera la ayuda de organismo internacionales, son las remesas. Se estima que las remesas son $us 600,000 millones al año, y va en aumento, y las personas que utilizan los sistemas tradiciones de intermediarios están siendo víctimas de intermediación muy parecida a la usura. En Bolivia las remesas el año pasado bordearon los $us 1,400 millones, un 25% más que en 2020. ¿Porque si puedo enviar un mensaje a la España en segundos a través de una aplicación de mensajería instantánea, no puedo enviar de la misma manera dinero? ¿Alguno de ustedes se ha hecho esta pregunta? La primera respuesta podría ser porque yo tengo dinero en bolivianos y en España usan euros y necesitaría algún intermediario para que oficie de casa de cambios. Pero existe un problema más importante. Cuando yo realizo una envió digital, ya sea un correo electrónico, un mensaje, una foto, un archivo, un audio o un video, en realidad lo que le llega al destinatario es una copia, sí una copia, porque el original se queda conmigo. Es algo similar al fax. Mientras se trata de información no hay problema, pero si se trata de envió de dinero o activos en general, no es una buena idea ni para el remitente y peor para el destinatario enviar una copia. El principio más importante de una transacción financiera es que si te envió una x cantidad de dinero, yo ya no tenga esa cantidad de dinero conmigo y que, por ende, no lo pueda volver a usar y enviar a alguien más. Esto ha sido denominado el problema del "doble gasto" desde hace mucho tiempo. Entonces ¿cómo se puede enviar dinero desde España a Bolivia? Si utilizan el sistema financiero, el Banco español del que envía el dinero le debita de su cuenta, por ejemplo 100 euros, los envía a un Sistema de Compensación Internacional; que puede ser a través de los Bancos Centrales o el código SWIFT (Sociedad para la Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial) o BIC, que envían al Banco boliviano del destinatario los 100 euros, y este cambia los euros a bolivianos y realiza el abono en su cuenta. ¿Cuánto tiempo llevo la transacción y cuánto costo? Se puedo haber tardado 3 días y puede llegar a costar hasta 20 euros dependiendo del Banco emisor y receptor. Hoy estamos llenos de intermediarios que hacen de “garantes” en toda la cadena de transacciones para establecer la confianza en nuestra economía. Pero cada vez más, este sistema de intermediación ha ido perdiendo confianza de la gente, porque cuando falla, los que pagamos las consecuencias somos nosotros. Uno de sus principales problemas de ese sistema de intermediación financiera, es que están centralizados, o sea, son más propensos a ser pirateados. Otro es que excluyen a millones de personas; ya sea por el exceso de requisitos, o porque simplemente no son confiables para todos. Además, han ido socavando nuestra privacidad, apoderándose de nuestros datos y a título de brindar más seguridad, se han vuelto nuestros supervisores de todas nuestras operaciones. Y en vez de que estén a nuestro servicio, nosotros nos hemos vuelto sus empleados. Pero qué tal si les dijera que existe una tecnología que ha resuelto el problema del “doble gasto” y al mismo tiempo evita todaaa esta vuelta y permite una transacción persona a persona (peer to peer), sin intermediarios y es cien por ciento segura. Esa tecnología se llama blockchain. Hoy existen aplicaciones basadas en blockchain que permiten enviar el dinero a través del celular sin intermediarios, y realizar la transacción en minutos y cuyo costo está en función al trabajo que se requirió para esa transacción, no tiene un costo mínimo o es un porcentaje del monto, y además operan las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año. Te imaginas el beneficio que significa en ahorro de tiempo, tanto para el que envía; que tenía que ir a buscar una agencia de un banco o una empresa de envió de dinero, y el que recibía que también tenía que ir a buscar la misma agencia del intermediario que trabajara con la empresa de giros de su familiar, y encima le cobraban entre el 7 y el 10% más lo que ganan en el tipo de cambio de compra y venta. Esa revolución ya está ocurriendo en el mundo, pero lamentablemente no en Bolivia, porque algún burócrata se le ocurrió prohibir el uso de los criptoactivos en el sistema financiero y los instrumentos de pago reconocidos por esta entidad y por ende realizar operaciones financieras basadas en blockchain. Columna originalmente publicada en público.bo y eju.tv, el 7 de abril de 2022.