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Durante la revolución francesa, después de la Toma de la Bastilla el Rey Luis XVI les consulto a unos de sus generales si lo que estaba sucediendo era una revuelta, y el general le respondió que no, no era una revuelta, sino que era una revolución, marcando así el fin de una era y el comienzo de otra. Eso es exactamente lo que está pasando con la llegada de la inteligencia artificial Generativa, una revolución que marca el fin de una era y el inicio de una nueva. Igual que fue la llegada de las máquinas de vapor, el uso de la electricidad y petróleo como fuente de energía, el desarrollo de la informática y la computación, la unión de la tecnología digital y física, generaron transformaciones económicas y sociales, producción industrial a gran escala, innovaciones tecnológicas sin precedente entre otros cambios fundamentales en cada época. Por esta razón decidimos organizar, junto a Angélica Lazarte, con el patrocinio de Huawei Bolivia, el primer curso sobre inteligencia artificial para periodistas, que rebasó todas nuestras expectativas y fue una experiencia muy enriquecedora en todo sentido. De hecho, recuerdo las palabras del Padre Gregorio Iriarte O.M.I. (+) que decía que la mejor manera de aprender algo es enseñando. Más allá del viaje que significo recorrer desde los inicios de la inteligencia artificial, hasta el uso de herramientas específicas para el uso de los periodistas, uno de los aspectos que me interesa relevar en esta ocasión es que toda revolución trae cambios importantes, y esta no es la excepción. Cada vez que hay una revolución, un recurso que era escaso se hace abundante y otro recurso se hace escaso. Antes de la llegada de la inteligencia artificial generativa, la generación o producción de texto, imágenes o videos era una tarea exclusiva de periodistas, escritores, artistas, fotógrafos, diseñadores gráficos o realizadores audiovisuales, etc. Es decir, era una actividad exclusiva de quienes se dedicaban al tema en específico y se requería un nivel de experticia y conocimiento, por lo que era exclusivo y por ende escaso y preciado. La aparición de todas las herramientas de inteligencia artificial para generar o producir textos, crear imágenes y editar videos como si fueras un experto, ha convertido este recurso, en un recurso al alcance de todos (o casi todos), sin tener conocimiento sobre el tema y por ende lo ha vuelto abundante. Entonces, si la generación de contenido (texto, imagen y video) se ha vuelto abundante, ¿cuál es el recurso que se ha vuelto escaso? Estamos viviendo una era, donde reenviar (cualquier texto, imagen o video) que nos llega, debe ser la actividad más rápida y cotidiana que realizamos, sin verificar si la información que nos han enviado a nuestros celulares es verídica o no. De ahí la importancia de identificar, las fake news y los deep fakes, dos fenómenos preocupantes en el mundo digital. Las fake news son noticias falsas diseñadas para engañar a las personas y propagar desinformación. Son elaboradas principalmente para generar confusión tratando de influir en elecciones o incitar a la violencia. Las deep fakes son vídeos o imágenes manipuladas con inteligencia artificial para hacer que parezcan reales, pero con contenido falso. Esto puede implicar poner palabras en la boca de personas famosas o crear situaciones que nunca ocurrieron. Ambos casos plantean preocupaciones éticas y de seguridad, ya que pueden ser utilizados para difamar a personas o difundir información falsa de manera convincente. Para combatir estos problemas, es importante fomentar la alfabetización digital y la verificación de fuentes. Por eso, que la llegada de la inteligencia artificial generativa ha convertido a la CONFIANZA en el nuevo recurso escaso. Columna originalmente publicada en rimaypampa, público.bo, eju.tv, asuntoscentrales y Economy

Recuerdo que escribí un artículo para explicar el comportamiento del Bitcoin desde sus inicios hasta julio del 2022, donde todos hablaban de la caída del Bitcoin. Casi dos años después hemos asistido a que el Bitcoin ha roto en dos ocasiones su precio, alcanzando su máximo historio de USD 73,700, y actualmente está alrededor de los 63,000 dólares americanos. Una de las características más notables del Bitcoin es ser de edición limitada, fija e inmutable, cuya oferta máxima está establecida en 21 millones de unidades, lo que la acerca mucho al concepto de extracción de un recurso finito similar al oro. Debido a esto, Bitcoin es considerado el oro digital. La escasez es un concepto fundamental que distingue al Bitcoin de otras monedas y activos, ya que no puede ser inflacionado artificialmente. La escasez absoluta impulsa el valor del Bitcoin, en contraste con las monedas fiduciarias tradicionales, cuya emisión está regulada por los bancos centrales de cada nación, quienes establecen su propia política monetaria. El halving es un aspecto importante de la tokenomica del Bitcoin, diseñado para controlar el suministro de Bitcoin y garantizar que su límite máximo se acerque a un ritmo predecible a lo largo del tiempo. El halving de Bitcoin es un evento programado que ocurre cada 210,000 bloques minados cada cuatro años aproximadamente y tiene un impacto significativo en la oferta de esta criptomoneda. La fecha exacta no se puede predecir con certeza absoluta, ya que depende de la velocidad a la que se minen los bloques en la red de Bitcoin. Sin embargo, el cuarto halving; los anteriores fueron el 2021, 2016 y 2020, tendrá lugar cuando se alcance el bloque 840,000. El halving de Bitcoin es un evento que refuerza la naturaleza deflacionaria de la criptomoneda y su propuesta de valor como un activo escaso. Durante el halving, la recompensa que reciben los mineros por añadir un nuevo bloque a la blockchain se reduce a la mitad, lo que disminuye la tasa a la que se generan nuevos bitcoins y, por ende, incrementa su escasez. Esto también puede tener un efecto en la distribución y el control de la tasa de hash de la red de Bitcoin, ya que los mineros con mayor capacidad financiera y acceso a tecnología más avanzada se mantienen en una posición más competitiva. Finalmente, la espera terminó y el halving que estaba previsto para abril de 2024, acaba de suceder y la recompensa ha disminuido de 6.25 a 3.125 bitcoins por bloque minado. Históricamente, los halvings han precedido a períodos de aumento en el precio de Bitcoin, sin embargo, es importante tener en cuenta que el mercado de criptomonedas es altamente volátil y otros factores macroeconómicos pueden influir en el precio de Bitcoin. El último halving de Bitcoin en 2020 fue un evento significativo que tuvo un impacto considerable en el mercado de las criptomonedas. Tras el halving, la recompensa por bloque minado se redujo de 12.5 a 6.25 bitcoins, lo que llevó a una disminución en la tasa de inflación de la criptomoneda y, teóricamente, a un aumento en su valor debido a la menor oferta de nuevos bitcoins. Los datos históricos muestran que después de los halvings anteriores, el precio de Bitcoin tendió a aumentar, y el evento de 2020 no fue la excepción y precedió a un período de crecimiento en el precio de Bitcoin, lo que algunos analistas atribuyen a la percepción de escasez y al interés renovado de los inversores. Es importante señalar que, aunque el halving puede crear expectativas de aumento en el precio, no es el único factor que influye en el mercado. Otros factores macroeconómicos, como la regulación gubernamental, la adopción de criptomonedas y las condiciones del mercado global, también juegan un papel crucial en la determinación del precio de Bitcoin. Por lo tanto, mientras que el halving es un evento técnico con consecuencias directas en la oferta de Bitcoin, su impacto en el precio es también el resultado de una compleja interacción de factores del mercado. Columna originalmente publicada en rimaypampa, público.bo, eju.tv, asuntoscentrales y Economy

No tengo idea de la cantidad de fotocopias de mi Cédula de Identidad que he tenido que dejar en cada oficina del Estado para realizar todo tipo de trámite nacional, departamental o municipal, ya sea en el órgano ejecutivo, legislativo, electoral o judicial, y sin lugar a duda de otra cantidad de fotocopias de otros documentos según sea la voluntad del burócrata de turno. Se imaginan que solo nos pidan UNA SOLA VEZ, cualquier información. Bueno, ese el uno de los principales principios de la tan anhelada transformación digital del Estado. Es decir, el Estado NO puede pedir a los ciudadanos la misma información dos veces. En Bolivia se necesita 11.3 horas en promedio para completar un trámite y el 41% de las veces se requiere que una persona vaya tres o más veces a la oficina estatal donde estaba realizando el trámite, de acuerdo con una publicación del BID llamada “El fin del trámite eterno: ciudadanos, burocracia y gobierno digital”. Este principio busca que en vez que nosotros tengamos que estar llevando y trayendo documentos de un lado a otro, sean nuestros datos los que se muevan. Para eso se tiene que definir cuál es la institución responsable de capturar nuestros datos UNA SOLA VEZ y compartirlos a través de una plataforma de interoperabilidad; como el X-Road que desarrollo Estonia, y que todas las instituciones del Estado se comuniquen entre sí y los datos fluyan a través de esta plataforma. El modelo de Gobierno Digital de Estonia es un modelo da fábrica de datos descentralizados bajo la premisa de “solo una vez” o “unicidad registral”, donde un elemento de información particular acerca de un ciudadano solo se solicita una vez y se conserva por la agencia que lo requirió. Con esto el ciudadano no necesita dar esta información cada vez que hace un trámite gubernamental, porque esta se mantiene en archivo y se liga de manera transparente solo cuando es necesario. Con este modelo las transacciones son más rápidas y se pueden hacer a través de cualquier dispositivo digital conectado. Una de las cosas más importantes de este modelo es que al contrario de otros países, que dada la amenaza real de ataques a conjuntos de datos sensibles, suelen generar grandes centros de datos donde guardan toda la información posible de manera centralizada. Bajo este panorama, los atacantes pueden concentrar todos sus esfuerzos en un objetivo claramente definido y único. En el caso estonio, la información al estar almacenada de manera distribuida, donde cada agencia guarda solo una pequeña pieza de la información, un punto de falla (recordemos que todos los sistemas tienen uno, en todos los casos) no da acceso ni compromete información altamente sensible e integrada de una o miles de personas, con lo cual solo se podría obtener acceso a un monto muy limitado de información. Este principio, de una sola vez, fue implementado también por la Unión Europea a través del Plan de Acción sobre Administración Electrónica de la Unión Europea 2016-2020, para ayudar al sector público en la transición al mundo digital, en el proyecto TOOP (por sus siglas en inglés The Once Only Principle Project). Este plan señala que “los servicios públicos digitales reducen la carga administrativa de las empresas y de los ciudadanos, haciendo que las interacciones con las administraciones públicas resulten más rápidas, eficientes, cómodas y transparentes, y menos costosas”. El secreto para que este principio funcione es la plataforma de interoperabilidad, que debe facilitar la interacción con los ciudadanos y dejar que las administraciones públicas que se pongan de acuerdo entre ellas, que interactúen, recojan la documentación de otras administraciones y dejen en paz al ciudadano. Es importante tener en cuenta que la implementación de este principio debe hacerse de manera que se respete la privacidad y la protección de datos de los ciudadanos y las empresas. Esto incluye garantizar que solo se recopile la información necesaria, que se almacene de manera segura y que solo se utilice para los fines para los que se recopiló. Aparentemente en Bolivia, tenemos dicha plataforma de interoperabilidad, además del marco jurídico para el efecto. De hecho, si pones en cualquier buscador “interoperabilidad Bolivia” el resultado será la Plataforma de Interoperabilidad - AGETIC donde están los beneficios de la plataforma, el marco normativo, el catálogo de servicios, entre otros. Lo cierto es que todos los días seguimos con nuestra fotocopia de Cédula de Identidad bajo el brazo para realizar absolutamente cualquier trámite tanto en una institución pública o privada. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, publico.bo y  Economy.

El jueves 21 de marzo participe de un evento organizado por DATEC llamado #dInnova2024 en el cual el principal invitado fue Neil Patel, un experto en marketing digital que fue clave en el crecimiento de ingresos digitales de empresas como Amazon, Microsoft, Airbnb, Google, General Motors y SalesForce, entre otras. Neil, nos presentó un esquema de 8 puntos con el cual se podía hacer crecer los ingresos digitales impulsados por Inteligencia Artificial (IA) y un breve plan de acción para cada uno: ·             AI & Technology (Tecnología) ·             AI & Talent Retention, Recruiting (Reclutamiento y retención de talento) ·             AI & Customer Behavior Trends (Tendencias del comportamiento del cliente) ·             AI & Creativity (Creatividad) ·             AI & Influence (Influencia) ·             AI & Compliance (Cumplimiento normativo) ·             AI & Decision-Marketing (Marketing decisión) ·             AI & Strategy (Estrategia) Para él, la tecnología es fundamental para el crecimiento digital, ya que la IA puede automatizar procesos, personalizar experiencias y mejorar la eficiencia. Y recomienda utilizar herramientas de IA para analizar datos, automatizar tareas y optimizar tu presencia en línea. Plan de acción: a) revisar las preferencias de tus clientes y patrones, b) asistir al menos a dos conferencias importantes sobre IA cada año, c) colaborar con startups tecnológicas para un proyecto de piloto y d) establecer un grupo de trabajo interno dedicado a la investigación e integración de IA. También sugiere utilizar la IA para identificar y retener a los mejores talentos, utilizando algoritmos para evaluar candidatos, predecir su desempeño y crear un ambiente de trabajo atractivo. Plan de acción: a) realizar una auditoría de habilidades de su equipo actual, b) invertir en programas de aprendizaje continúo centrado en IA y c) colaborar con universidades para obtener nuevos talentos y perspectivas. Como tercer elemento, nos plantea utilizar la IA para analizar patrones de comportamiento de los clientes, utilizando esta información para personalizar ofertas, anticipar necesidades y mejorar la satisfacción del cliente. Plan de acción: a) integrar el análisis de emociones en los sistemas actuales de retroalimentación, b) utiliza insights para perfeccionar el marketing de mensajes y c) probar e iterar campañas basadas en resonancia emocional. Según Neil, la IA no solo es analítica, sino también creativa. Puede generar contenido, diseñar gráficos y ofrecer ideas innovadoras, y puede combinar la creatividad humana con las capacidades de la IA para crear campañas impactantes. Plan de acción: a) experimentar con herramientas de lA en campañas más pequeñas, b) recopilar comentarios y perfeccionar las salidas creativas con IA y c) ampliar el uso de lA en grandes campañas. También cree que la IA puede ayudarte a identificar a influencers en tu nicho. Por eso es importante trabajar con ellos para aumentar tu alcance y credibilidad. Además, puedes utilizar la IA para medir el impacto de tus estrategias de influencia. Plan de acción: a) colaborar con un influencer virtual existente para una campaña piloto, b) analizar la participación de la audiencia y retroalimentación, y c) considerar la posibilidad de crear un influencer virtual específico para su marca basado en los insights. Cumplir con las regulaciones y normas es crucial. La IA puede monitorear y garantizar el cumplimiento normativo, pero puedes automatizar procesos de auditoría y asegurarte que tus prácticas sean éticas y legales. Plan de acción: a) llevar a cabo una auditoría impulsada por IA de las prácticas corrientes de marketing, b) implementar herramientas de IA que señalen los potenciales problemas de cumplimiento en tiempo real y c) actualizar periódicamente los sistemas Al con los últimos cambios regulatorios. Por otro lado, la IA puede analizar datos rápidamente y proporcionar información valiosa para la toma de decisiones, utilizando algoritmos para segmentar audiencias, predecir resultados y optimizar campañas. Plan de acción: a) fomentar colaboraciones interdepartamentales con Al en el centro, b) utilizar la IA para identificar brechas de mercado y oportunidades de negocio, y c) liderar la integración de insights impulsados por IA en la estrategia empresarial más amplia. La IA no es una solución aislada, sino parte de una estrategia integral. Define cómo la IA se alinea con tus objetivos comerciales y crea un plan que incorpore la IA de manera coherente y sostenible. Finalmente, nos dijo que la IA es una herramienta poderosa que puede ser utilizado para mejorar los ingresos, la experiencia del cliente y negocio en general, el desempeño en una variedad de áreas. Para mantenerse a la vanguardia, los altos ejecutivos necesitan comenzar a explorar varias aplicaciones de IA y mantenerse aprendiendo sobre nuevos desarrollos. Ya cumplimos la mitad de una de sus recomendaciones (asistir al menos a dos conferencias sobre tecnología en el año), ahora tú tienes la oportunidad de seguir estos pasos e incrementar tus ingresos digitales con IA. ¿Qué te parecen sus propuestas? Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

Según el Banco Mundial, inclusión financiera “significa que los individuos y negocios tengan acceso a productos financieros que llenen sus necesidades, sea en transacciones, pagos, ahorros, créditos y seguros de una forma responsable y sostenible”. La inclusión financiera busca eliminar las barreras que excluyen a las personas de participar en el sector financiero y poner a disposición todos los servicios financieros para mejorar sus vidas. En la mayoría de los países, existen un oligopolio de entidades financieras que han centrado su atención en un segmento de la población y empresas con alto poder adquisitivo. Con la aparición del concepto de las microfinanzas han surgido nuevas entidades que han ido prestando más atención a otros segmentos de la población y pymes. Según el propio Banco Mundial, existen alrededor de 2500 millones de personas no utilizan servicios financieros formales y el 75 % de los pobres no tiene cuenta bancaria. La emergencia de las Fintechs ha mejorado el acceso y la prestación de servicios financieros en América Latina, porque han encontrado un segmento de mercado totalmente abandonado y despreciado por las entidades financieras tradicionales, contribuyendo al desarrollo económico, reducir la pobreza y promover la prosperidad. Es tan importante la inclusión financiera que se considera como un elemento que facilita el logro de 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible, ayudando a las personas de bajos ingresos a acceder a servicios financieros y otros servicios financieros para emprender negocios y generar empleo, y de esa manera reducir las desigualdades económicas y sociales, entre otros. Si bien la inclusión financiera ha mejorado en los últimos años, impulsada fundamentalmente por la digitalización, la innovación y la educación financiera, aún persisten brechas por país, región, género, edad, nivel socioeconómico y educativo. Bolivia se posiciona con el puntaje más bajo en inclusión financiera entre los países evaluados por el Índice de Inclusión Financiera de Credicorp (IIF). Este país presenta el puntaje más bajo en cuanto al uso del sistema financiero, lo cual se explica por su baja frecuencia de uso mensual de productos financieros y su bajo porcentaje de usuarios que reciben ingresos en una cuenta a su nombre. Además, Bolivia es uno de los países con la mayor proporción de ciudadanos que reportan tener barreras para acceder a un punto presencial de atención, así como un mayor temor a las transacciones digitales. Estos factores limitan la adopción y el uso de los servicios financieros digitales, que son clave para la inclusión financiera. Para mejorar la inclusión financiera en Bolivia, se requiere de políticas públicas que promuevan la educación financiera, la innovación tecnológica, reformas normativas, productos financieros accesibles, infraestructura financiera eficiente, la protección al consumidor y la inclusión productiva. También se necesita de una mayor coordinación entre los actores del ecosistema financiero, como los bancos, las microfinancieras, las cooperativas, las Fintechs y las empresas de telecomunicaciones. Según un reporte del RankingsLatAm.com, en Bolivia el año 2023, existen 15 millones de cuentas depósito activas en las entidades financieras, 1.9 millones de operaciones de préstamos, 6.7 millones de tarjetas de débito y solo 187 mil tarjetas de crédito (decreciendo con relación al año anterior). Uno de los principales problemas en Bolivia es encontrar información confiable y oportuna, para poder tomar decisiones. Según el Instituto de Estudios Sociales y Económicos de la UMSS en su publicación Banca Digital en tiempos del COVID-19 en Bolivia, el 2021 había 6.2 millones de tarjetas de crédito y 249 mil tarjetas de crédito, y según el último reporte de Digital 2024 de Bolivia, hay casi 6 millones de cuentas en una institución financiera, solo 3.85 millones de tarjetas de débito y 1.1 millones de tarjetas de crédito el 2023. Lo cierto es que existe una gran oportunidad para que a través Fintech o Empresas de Tecnología Financiera (ETF); como se llamaran legalmente en Bolivia, se cubran todas esas necesidades de inclusión financiera de la gran mayoría que igual requiere y accede a servicios financieros, pero en un mercado informal, inseguro y mucho más costoso. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

El otro día hice un video sobre las diferencias entre la devaluación y la inflación, y mi case de un foodtrack llamado El Changarro, me dijo que había visto mi video, pero que no sabía cómo protegerse de los efectos de la devaluación o inflación, así que después de comprar mis deliciosos tacos y quesadillas le prometí hacer otro video donde explicara cómo proteger su patrimonio. Dicho y hecho, hice otro video y básicamente expliqué que en tiempos de crisis si tienes ahorros lo recomendable es buscar un refugio y que existen básicamente tres opciones: el oro; aunque cada vez es más difícil comprar o guardar oro, los ladrillos; es decir, invertir en bienes raíces, el problema es que no todos tienen los suficientes recursos para comprar un terreno, una casa o un vehículo, y finalmente los criptoactitvos. Una vez colgado mi otro video, una amiga periodista que también me había preguntado lo mismo que mi case, después de ver el segundo video me escribió diciendo “Ok, más claro. Esperaré lo de los criptoactivos. Aunque eso suena más inseguro”. Así que decidí no solamente hacer otro video, sino escribir este artículo para intentar explicar qué son los criptoactivos y tratar de disipar esa sensación de inseguridad. Comencemos diciendo que un criptoactivo, es un activo digital, en vez de un activo que lo puedas tocar, es un código en tu computadora o tu teléfono celular, que está encriptado y, por lo tanto, es imposible de falsificarlo o duplicarlo y se caracteriza por ser anónimo, pero que dado que se almacena electrónicamente puede transferirse utilizando tecnología de libro mayor distribuido o una similar. Los criptoactivos pueden no tener un activo u otro valor tangible que los respalde, por lo que tienen un carácter especulativo y se basan en la demanda y la confianza de los consumidores. Por este motivo, sufren oscilaciones repentinas y extremas, con precios que pueden bajar y subir rápidamente en breves períodos. Los criptoactivos abarcan una gama amplia de activos digitales, que incluyen tanto criptomonedas como otros tókenes, diseñados para funcionar como un medio de intercambio seguro utilizando criptografía para garantizar transacciones seguras y controlar la creación de nuevas unidades. Las criptomonedas son dinero digital que operan independientemente de una autoridad central, como un banco o un gobierno, y las más populares son Bitcoin, Ethereum y Tether (dólar digital), que normalmente son descentralizadas y están respaldadas en tecnología blockchain para garantizar transacciones seguras y transparentes. La tecnología blockchain proporciona un alto nivel de seguridad al registrar todas las transacciones de forma inmutable y transparente, lo que reduce significativamente el riesgo de fraude y manipulación. Los criptoactivos permiten transacciones instantáneas y sin fronteras, lo que brinda acceso financiero a millones de personas en todo el mundo que están excluidas del sistema financiero tradicional o que no quieren depender del mismo. Dado que su valor está relacionado con la confianza del mercado y su nivel de aceptación, la volatilidad es uno de los obstáculos más grandes, lo cual dificulta su adopción generalizada como una forma de dinero estable. La falta de regulaciones claras y consistentes en muchos países plantea incertidumbre jurídica y desafíos adicionales para la adopción masiva. Lamentablemente, en Bolivia está prohibido que las iniciativas privadas relacionadas con el uso y comercialización de criptoactivos, sean canalizadas a través del sistema financiero. Los criptoactivos tienen el potencial de transformar el sistema financiero de manera fundamental, eliminando intermediarios y simplificando los procesos de transacción. Al brindar acceso financiero a poblaciones no bancarizadas, los criptoactivos pueden fomentar la inclusión financiera y reducir la desigualdad económica a nivel mundial al proporcionar acceso financiero a poblaciones no bancarizadas. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

Alguna vez te has puesto a pensar, ¿qué hace que un (tu) producto o servicio sea elegido sobre otros? Aunque no lo tengas claramente identificado, los clientes eligen un (tú) producto o servicio por su (tú) propuesta de valor. ¿Pero, qué es la propuesta de valor? La propuesta de valor es el núcleo de tu ventaja competitiva que te permite distinguirte de tus competidores, destacando tu negocio, ya sea resolviendo una necesidad insatisfecha o un problema de los clientes. La mayoría de las empresas no saben qué es lo que diferencia, no incluyen el beneficio ni el impacto positivo en su propuesta y no coinciden con el valor que el cliente percibe del producto o del servicio. Los miles de startups o innovaciones que han surgido en los últimos tiempos no pueden utilizar los métodos tradicionales para evaluar los proyectos de inversión o financiamiento, o para la valoración de las empresas. La mayoría de los emprendedores exitosos necesitan métodos y herramientas más sencillas y ágiles para elaborar sus modelos de negocios, y presentarlos a sus posibles inversionistas o socios. Alexander Osterwalder y Yves Pigneur escribieron los libros “Business Model Generation” y “Value Proposition Design” ofreciendo marcos y herramientas para ayudar a las empresas a innovar y crear valor. En el primer libro se desarrolla el Business Model Canvas (BMC), una herramienta que permite en un lienzo o una hoja identificar los nueve elementos más relevantes de su negocio. En el segundo libro se centraron en el desarrollo de los dos bloques más importantes del BMC: el Segmento de Clientes y la Propuesta de Valor, centrándose en la satisfacción de las necesidades de los clientes o la resolución de sus problemas, a través de la creación de productos y servicios. Para esto es fundamental definir el segmento de mercado al cual quieres llegar y el perfil del cliente: ¿Qué necesita tu cliente? (trabajos o tareas a realizar) ¿Qué quiere el cliente? (ganancias o alegrías) y ¿Qué miedos tiene? (dolores o miedos/frustraciones). Dentro de los trabajos o tareas del cliente, podemos dividirlas en trabajos o tareas funcionales (son todas aquellas tareas específicas cotidianas o funciones en el trabajo), sociales (son aquellas donde se busca mejor el estatus, caer bien y ser percibidos como exitosos) y emocionales (son aquellas que permiten al cliente mejorar su calidad de vida o bienestar). Dentro de las ganancias o alegrías, son los beneficios o resultados que hacen feliz al cliente utilizando el producto o servicio. Dentro de los dolores o las frustraciones, están las cosas que molestan a los clientes antes, durante o después de intentar resolver la tarea o el trabajo o aquello que les impida realizar la tarea o el trabajo, lo que finalmente les genera miedo para comprar tu producto o servicio. Al identificar el perfil de los clientes, también podemos identificar a la competencia, directa o indirecta, saber cómo les va en el mercado, cómo están atendiendo a nuestro prospecto, qué fortalezas y debilidades tienen, la experiencia de usuario y toda información que nos ayude a mejorar nuestra propuesta. Una vez que has completado el perfil del cliente, ahora toca desarrollar el producto o servicio y pensar en nuestra propuesta de valor que le ofreceremos al cliente para atender sus tareas o trabajos que necesita hacer, las alegrías que quiere tener y aliviar las frustraciones o miedos que tiene. Al igual que en el perfil del cliente, en la propuesta de valor tendremos también tres partes: la experiencia del cliente (producto o servicio), los beneficios del uso del producto o servicio (creadores de alegrías) y las características o funciones del producto o servicio (aliviadores de frustraciones o miedos). Dentro de la experiencia del cliente, hay que especificar las características del producto o servicio que ayudan a solucionar los problemas o satisfacer las necesidades del cliente. Dentro de los creadores de ganancias, hay que especificar cuáles son los beneficios o las ganancias que la solución aporta al cliente basándose en sus expectativas. Dentro de los analgésicos, hay que definir qué características o funciones reducen o eliminan los dolores o los miedos/frustraciones del cliente simplificando sus tareas o trabajos (reducir el tiempo o costo para desarrollarlas). Una vez desarrollada nuestra propuesta de valor, es importante identificar a nuestros aliados o socios estratégicos, para que nos puedan ayudar a mejorar nuestra propuesta comercial y apoyarnos juntos para poder ser más eficientes. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

Hace unos días atrás he comenzado un curso de especialización en el INCAE Business School sobre Innovaciones Financieras y FinTech y mi cabeza ha comenzado a explotar sobre este nuevo mundo de oportunidades. Pero comencemos por el principio, ¿Qué es una FinTech? FinTech es la combinación de las palabras finanzas y tecnología y básicamente se refiere a empresas que han irrumpido en el tradicional y conservador mundo financiero con modelos de negocios que proponen soluciones basadas en tecnología que hacen la vida más fácil de los usuarios. Pero obviamente, nuestro marco de atención es solo para el sector financiero, es decir, las instituciones de intermediación financiera y hasta las empresas de seguros podrían entrar en esta categoría. Lo que no nos damos cuenta es que todas las personas y empresas (pequeñas, medianas, grandes) y de todos los sectores de la economía tenemos algo que ver con el sector y que las FinTech también nos pueden ofrecer soluciones a nosotros (o pero aún competir). Cualquier empresa que nos ofrezca una solución que está utilizando tecnología avanzada o un nuevo modelo de negocio para: reducir los costos de transacción, reducir el tiempo de procesamiento en transacciones financieras, disminuir la burocracia para transacciones financieras, mejor el manejo de capital de trabajo (inventarios, cuenta por pagar o por cobrar, etc.), reducir los riesgos financieros y ampliar el acceso a fondos, puede ser considerada una FinTech, ¿¿¿te imaginas??? Debido a que no tenemos un cabal conocimiento del campo de acción de las empresas FinTech hemos perdido de vista las oportunidades que estas representan. En Estados Unidos, la mayoría de las Fintech se lanzaron después del año 2000, y se aceleró, en parte, por la crisis financiera del 2007-2009 y muchas nuevas regulaciones que surgieron después de la misma, habiendo recaudado financiamiento desde 2010, pero aún no habían alcanzado su madurez. Ahora las disrupciones de las FinTech se han expandido a todos los rincones de las finanzas, incluso a las áreas que se suponía estaban a salvo de la amenaza digital, y hoy casi la mitad de los consumidores durante el 2021 ha utilizado un producto de una FinTech principalmente para pago entre pares (peer to peer) y transferencia de dinero no bancarias. La Asociación de Empresas Fintech de Chile junto a la consultora EY, el 2019 presento un documento denominado Primer estudio FinTech en Chile: Desafíos y oportunidades, revelando el panorama del ecosistema financiero/digital en Chile y los desafíos y oportunidades que presentaba, proporcionando también información sobre las empresas FinTech en Chile, su crecimiento y su impacto en la economía. Definieron 9 subcategorías de FinTech: 1) Banking, pagos y transferencias 2) Criptomonedas y Blockchain/DLT 3) Crowdfunding & Lending 4) Market & Trading 5) Risk Management 6) InsureTech 7) Gestión financiera 8) Investment & savings y 9) Otros. Además de cuatro atributos para el crecimiento integral de un ecosistema: Talento, Capital, Política y Demanda. Concluían diciendo “hemos llegado a la conclusión de que hoy Chile tiene la gran oportunidad de liderar el futuro de la industria fintech en América Latina” El año pasado en Bolivia se publicó la quinta edición del Mapeo del Ecosistema de Tecnología Digital en Bolivia (2023) que incluyo un capítulo centrado en el ecosistema Fintech, cómo surgieron en Bolivia y cuál es su evolución histórica desde 2016 hasta 2023. También describe los diferentes segmentos de las Fintech en Bolivia, mostrando la diversidad y el potencial de este sector, identificando las principales oportunidades y barreras que enfrentan las Fintech en Bolivia, como la demanda insatisfecha de servicios financieros, la innovación tecnológica, la regulación, la competencia y la educación financiera. En noviembre, se incorporó en la Ley de modificaciones al Presupuesto General de Estado del 2023, una modificación a la Ley de Servicios Financieros que le permite al órgano ejecutivo reglamentar la constitución y funcionamiento de las Empresas de Tecnología Financiera (ETF) que presten servicios con innovación tecnológica en el ámbito de servicios financieros, mercado de valores y seguros. Lo cierto es que hay mucho espacio entre las FinTech que centran su atención en los nuevos consumidores digitales, y las entidades financieras tradicionales que centran su atención en la rentabilidad, y esto genera un mar de oportunidades para el surgimiento de cientos de FinTech, y a mayor escala, de las Big Techs como Apple, Alphabet (Google), Meta (Facebook) y Amazon. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

Aunque el uso de la tecnología digital no es un suceso reciente (la primera patente data de hace más de 100 años) su evolución en los últimos años ha sido muy rápida, incluso más rápida de lo que puede captar la intuición humana. Eso ha permitido que se desarrollen nuevos modelos de negocios o disrupción en diferentes empresas que les ha permitido tener un crecimiento exponencial en vez de uno lineal. Pero, ¿cuáles son las leyes que han permitido o permiten la disrupción empresarial? Existen al menos seis leyes fundamentales que han hecho todo esto posible. Gordon Moore, cofundador de Intel, en 1965 observó que se podía reducir el tamaño de los transistores sin dejar de mantener su eficiencia. Esta afirmación; ahora conocida como la Ley de Moore, establece que cada 18 meses las computadoras duplican su capacidad para procesar la información. Mientras que Robert Metcalfe en 1976, estableció que el valor de una red de telecomunicaciones aumenta proporcionalmente al cuadrado del número de usuarios del sistema. La Ley de Metcalfe fue formulada en relación con Ethernet. La ley establece que el valor de una red aumenta exponencialmente con cada usuario adicional que se une a ella. Esto significa que a medida que cuantas más personas se unen a una red, su utilidad crece a un ritmo exponencial y también lo hace el valor de la tecnología. Por ejemplo, cuando se creó Facebook, contaba con pocos usuarios y tenía limitadas capacidades, pero a medida que más personas se unían a la red y aportaban más contenidos, volviéndola más útil y valiosa para sus usuarios. Estos principios no solo son aplicables en cuanto a las telecomunicaciones, sino que también están aplicables a cualquier sistema que transmita información, desde los teléfonos hasta las últimas aplicaciones y redes sociales, y, más recientemente, los activos digitales basados en blockchain. La ley del ancho de banda o Ley de Hartley establece que la cantidad de datos que pueden transmitirse a través de una red viene determinada por su ancho de banda, o la cantidad de información que puede transportar. Es decir, las redes con mayor ancho de banda son capaces de transmitir más datos en menos tiempo. Las leyes de Moore y Metcalfe están estrechamente relacionadas con esta ley. La ley de Edholm dice que la velocidad de transmisión de datos aumentará el doble cada dieciocho meses, y se cumple desde la década de 1970. Por ejemplo, podemos ver esta ley en funcionamiento con Internet, los teléfonos móviles y las redes inalámbricas. Los efectos combinados de las leyes de Moore, Metcalfe y Edholm han conducido a un notable aumento de las capacidades de la tecnología informática en las últimas décadas. La ley de Butter, afirma que la cantidad de información transmitida por una única fibra óptica se duplica cada nueve meses, lo que significa un aumento exponencial con los años. Hay una variación de esta ley para otros medios de comunicación, sea el cable, el ADSL, VDSL o inalámbricas como 3G, LTE y más recientemente, 5G. Mark Kryder formuló una observación a finales de los 90 y principios del 2000, que la capacidad de almacenamiento y la cantidad datos almacenados por centímetro cuadrado del disco duro se dobla cada 13 meses. La verdad es que la tendencia ha disminuido, y se duplica cada 16 o 17 meses. Pero, de todas formas, sigue siendo más rápido que la ley de Moore. La ley de Kryder describe el potencial teórico de la tecnología. Solo una parte de ese potencial va a mejorar el rendimiento de los dispositivos de mercado masivo. La otra parte, sin embargo, irá a reducciones de costos para el consumidor: los equipos, la conexión a Internet y la capacidad de almacenamiento pasan a ser no solo mejores, sino también cada vez más baratos. Estas leyes tienen en común, que el crecimiento es exponencial, ya sea la capacidad de procesamiento, la velocidad de comunicación o la capacidad de almacenamiento, y el resultado son innovaciones tecnológicas más rápidas, mejores y más baratas. Además, estas leyes tienen un impacto en los costos de transacción, que son cada vez más baratos, afectando las cadenas de valor de muchas industrias. La velocidad del avance de la tecnología digital ha permitido generar modelos de negocios disruptivos en las empresas, con crecimientos exponenciales en vez lineales, así que su crecimiento acaba reforzando su posición dominante en el segmento del mercado, convirtiéndolos en casi monopolios tecnológicos. Columna originalmente publicada en eju.tv, público.bo, rimaypampa, asuntoscentrales y Economy

Hace un poquito más de un año, escuchamos esta frase que sin duda marco un hito en la historia del internet, o mejor dicho lo que viene después del internet: "Nos emociona anunciar ChatGPT, queremos saber qué les parece". Lo que vino después fue un terremoto tecnológico: la llegada, por primera vez, de la inteligencia artificial (IA) al alcance de todos. El lanzamiento de ChatGPT, reavivo el uso de la IA; término que fue acuñado en 1956 por John McCarthy, aunque Alan Turing es considerado el padre de la IA, desarrollando la prueba de Turing poco después de la Segunda Guerra Mundial. La IA ha experimentado un avance significativo durante el 2023, con avances en áreas como el aprendizaje automático, el procesamiento del lenguaje natural y la visión artificial. Estos avances están teniendo un impacto en una amplia gama de industrias, desde la fabricación hasta la atención médica. Uno de los avances más importantes en IA en 2023 ha sido el desarrollo de sistemas de IA más capaces de aprender y adaptarse. Estos sistemas se basan en el aprendizaje automático, que permite a las máquinas aprender de los datos sin ser explícitamente programadas. Los sistemas de aprendizaje automático se están utilizando en una amplia gama de aplicaciones, desde la detección de fraudes hasta la recomendación de productos. En 2023, la inteligencia artificial ha avanzado en el desarrollo de sistemas de inteligencia artificial que pueden entender y generar lenguaje natural. Estos sistemas se fundamentan en la investigación del lenguaje natural, lo cual posibilita a las máquinas comprender y generar texto a partir de seres humanos. Los sistemas de procesamiento del lenguaje natural se están utilizando en una amplia gama de aplicaciones, desde la traducción automática hasta la creación de contenido creativo. Finalmente, la visión artificial ha experimentado un avance significativo en 2023. Los sistemas de visión artificial permiten a las máquinas ver y comprender el mundo que les rodea. La visión artificial se está utilizando en una amplia gama de aplicaciones, desde la conducción autónoma hasta la seguridad. Algunos de los campos en los que la IA ha demostrado su valor durante este 2023 son la medicina, la educación, el entretenimiento, la seguridad y la movilidad. Por ejemplo, se han creado sistemas de diagnóstico médico basados en IA que pueden detectar enfermedades con mayor precisión y rapidez que los humanos, así como plataformas educativas personalizadas que se adaptan al ritmo y las necesidades de cada estudiante. También se han desarrollado sistemas de generación de contenido audiovisual que pueden crear películas, series, música y videojuegos a partir de textos o imágenes. Además, se han mejorado los sistemas de reconocimiento facial, de voz y de objetos, que permiten una mayor seguridad y comodidad en el acceso a dispositivos, servicios y espacios. Asimismo, se han establecido sistemas de conducción autónoma que pueden transitar por las carreteras sin intervención humana, disminuyendo los accidentes y las emisiones. La tecnología de la inteligencia artificial es una poderosa herramienta que puede mejorar la calidad de vida de las personas y del planeta, pero también plantea desafíos éticos, sociales y legales que deben ser tratados con responsabilidad y criterio. Microsoft apostó por la incorporación de ChatGPT en Bing y después integrarlo en Edge, disputando como nunca el mercado publicitario y generando miles de millones de ingresos adicionales. Más tarde lanzo Copilot que integro a todas las aplicaciones de Microsoft 365. Google lanzó Bard para competir con ChatGPT, pero recientemente lanzó Gemini; un modelo de inteligencia artificial, que es la tecnología con la que funciona Bard en sustitución de PaLM, aunque sus resultados no han sido los esperados. Sin lugar a dudas, el 2023 fue el año de la inteligencia artificial (IA), alcanzando nuevos niveles de sofisticación y capacidad, debido al desarrollo de algoritmos más eficientes, el aumento de la potencia computacional y la disponibilidad de grandes volúmenes de datos. Aún más significativo ha sido el modo en que las personas han aplicado esta tecnología para su uso cotidiano a través de increíbles aplicaciones cuyos efectos, sin duda, los veremos el próximo año. Columna originalmente publicada en eju.tv, público.bo, rimaypampa, asuntoscentrales y Economy

La transformación digital busca aprovechar las tecnologías digitales para optimizar o generar nuevos productos, servicios, procesos y modelos de negocio. Se trata de una revolución que afecta a todos los sectores y ámbitos de la sociedad, otorgando grandes oportunidades para generar valor, crecimiento y desarrollo. No obstante, la transformación digital también conlleva importantes retos y riesgos, tales como la adaptación al cambio constante, la competencia global, la seguridad y la privacidad, la brecha digital, etc. Para afrontar estos retos y aprovechar las ventajas de la digitalización, las empresas y las organizaciones deben estar preparadas y dispuestas a cambiar. A pesar de que todos creen que la transformación digital es una transformación tecnológica, vengo repitiendo hasta el cansancio que la transformación digital, es en realidad una transformación cultural con base tecnológica. La cultura se refiere al conjunto de valores, creencias, normas y prácticas que comparten y guían el comportamiento de las personas en una organización. La cultura determina cómo se percibe, se interpreta y se responde a la realidad, y cómo se interactúa con los demás. Como es predecible, los cambios provocados por la transformación digital interactúan con estos agentes culturales. Por lo tanto, si estos factores no cambian para adaptarse al cambio inminente, la transformación digital se verá afectada. Muchas veces nos olvidamos de que, sin el compromiso y la participación de los que están en el día a día de las operaciones, cualquier cambio tecnológico está predestinado a fallar. Y es que sin cambio cultural no hay transformación digital exitosa. No se puede lograr una transformación digital, si no se logra cambiar la cultura organizacional de las empresas. Cada empresa tiene su propia identidad cultural y en especial las empresas más antiguas, tienen muy arraigado la cultura organizacional con la que nacieron. Pero, quienes poseen y se aferran a esa cultura organizacional son las personas, en especial las que defienden a rajatabla “así lo hemos hecho siempre”, que no quieren cambiar las formas en las que han venido ejecutando los procedimientos escritos o no, por no salir de su zona de confort y enfrentarse a aprender algo nuevo. Es fundamental que los miembros de la organización estén dispuestos a abandonar viejas formas de pensar y trabajar, para abrazar nuevas formas de operar en un entorno cada vez inexorablemente digital. El mayor reto es vencer esa resistencia natural a cambiar que tienen las personas y el mayor freno a los cambios es el miedo. Y en especial las personas mayores, son las que tienen mayor aversión al riesgo y por ende al cambio, en especial en adquirir nuevas competencias y sobre todo competencias digitales. Particularmente, para las empresas tradicionales, cambiar su cultura organizacional es uno de los retos más difíciles que afrontar en la era digital. Si no comprenden que, del cambio en la cultura organizacional, depende el futuro de la empresa, están condenados a desaparecer y ser absorbidos por startups que tienen como principal elemento la satisfacción de sus clientes y son ágiles para adaptarse a los cambios del mercado. Obviamente, el cambio cultural en las organizaciones debe partir del compromiso de la alta dirección y para esto se requiere un nuevo tipo de liderazgo. Los líderes deben ser los primeros en dar el ejemplo y transmitir el sentido y la importancia del cambio a todos los niveles. La cultura de la empresa influye en el ritmo de adaptación a los cambios, la colaboración y la innovación porque la transformación digital requiere que tanto los ejecutivos como los empleados estén dispuestos a asumir riesgos y aprovechar las oportunidades. En resumen, el cambio cultural es clave para el éxito de una transformación digital. Columna originalmente publicada en eju.tv, público.bo, rimaypampa y asuntoscentrales.

David L. Rogers, un profesor de la Columbia Business School escribió un libro llamado “The Digital Transformation Playbook”. En este libro, él ofrece su visión sobre la transformación digital, con un enfoque estratégico en lugar de operativo. El autor identifica cinco dominios clave para la transformación digital: clientes, competencia, datos, innovación y propuesta de valor. El primer dominio es que para cualquier empresa lo más importante deben ser los clientes. Aunque, los clientes han ido evolucionando con el tiempo y se han transformado un nuevo consumidor digital. El acceso a la información permite que los clientes estén muy bien informados. Parece que también les está llevando a ser menos leales que anteriormente. Veamos Best Buy. Best Buy sufre el hecho de que muchos clientes van a sus tiendas, prueban varios productos, y después, estando todavía en la tienda, sacan su teléfono móvil, miran en Amazon y compran el producto allí, en el momento. Los clientes se están volviendo más sofisticados y menos leales a sus marcas y productos habituales. Esto a fin de cuentas significa que las razones de ventaja competitiva de antes están desapareciendo en general. El segundo dominio que debemos considerar es la competencia. Uno de los tópicos de la transformación digital es que a menudo facilita la entrada de nuevos actores en un sector con ideas frescas y una agilidad para responder a las necesidades del mercado. Por ese motivo, es de esperar una competencia creciente en numerosos dominios en los que tiene impacto la transformación digital. Una de las cosas que hace es que empieza a difuminar los límites entre los diversos sectores productivos. Empresas que fueron socias ahora compiten cada vez más. Solo hay que ver cómo compiten Google, Apple y Amazon cada vez más en varios dominios del amplio espacio de la tecnología digital. Pero también esto ha permitido que se rompan las integraciones verticales y se logren economías colaborativas entre empresas que compiten en el mismo sector. El tercero es el de los datos. Ahora los datos son el nuevo petróleo del siglo XXI y son ubicuos en un mundo de redes sociales y tecnología digital. Hay enormes cantidades de datos disponibles no solo para los consumidores, sino también las empresas, que pueden aprovecharlos y mejorar sus productos. Veamos el caso de Waze, por ejemplo. Waze es una aplicación que utiliza los datos de los móviles de la gente para determinar donde hay atascos de tráfico; y también utiliza las redes sociales para permitir a los usuarios que informen de si por ejemplo el atasco se debe a un accidente, o quizá, a escombros en la carretera. Eso le permitió a Waze que fuera adquirida por Google, el 2013 por 966 millones de dólares. A pesar de la integración, Waze sigue siendo una aplicación independiente con alrededor de 151 millones de usuarios activos mensuales en todo el mundo. Utilizando datos se pueden crear un valor añadido único, y eso lo vemos en un gran número de sectores. El cuarto dominio que debemos considerar es la innovación. En un mundo de economía digital, vemos la capacidad de hacer ensayos rápidos con la innovación como nunca hemos visto antes. Esto está acelerando el ciclo de innovación, y permitiendo a las empresas hacer experimentos en tiempo real con sus productos y probar prototipos de forma muy económica. Un ejemplo es Facebook. Son capaces de ofrecer nuevas características y ofertas en su plataforma de manera que les permite experimentar y aprender en tiempo real. Lo mismo sucede con los simuladores, se pueden hacer muchas pruebas antes que se fabrique cualquier producto, lo que acelera el proceso ensayo-error y por ende la innovación. El último dominio que sufre el impacto es la propuesta de valor, es decir; cuál es el valor que se crea y entregas a los clientes a partir de nuestro bien o servicio, y qué valor capturas para ti. Estamos viendo nuevas formas de proporcionar valor de forma creativa, aprovechando la tecnología digital. Veamos Uber, por ejemplo. De nuevo, aprovecha la tecnología móvil y las redes sociales para ofrecer una nueva propuesta de valor para clientes que buscan servicios tradicionales de transporte de particulares a precios muchos menores que su competencia y con mucho mayor calidad y rapidez en la prestación del servicio. Por esto, podemos afirmar que la transformación digital tiene la capacidad de ser disruptiva de muchas formas, reinventando los modelos de negocio y la creación de nuevos productos y servicios, impulsados por la tecnología. Columna originalmente publicada en eju.tv, público.bo, rimaypampa y asuntoscentrales.