Resultados de la búsqueda

Las conversaciones sobre la inflación, la devaluación y el "dólar paralelo" se han hecho cada mes más frecuentes cada día. ¿Qué significa la inflación y la devaluación? ¿Cómo nos afecta en el día a día? Déjenme tratar de explicarlo a través de una historia.   Víctor, un empresario dedicado a la importación de equipos industriales, ha empezado a notar cambios preocupantes en su negocio. El dinero que gana no alcanzaba para cubrir los costos como antes, porque los precios de los insumos importados habían aumentado, pero los ingresos seguían siendo los mismos, y los gastos diarios de su familia subían constantemente.   Pero, ¿qué estaba pasando realmente? Para entender cómo estos temas afectaban su vida y su negocio, Víctor averiguo que la inflación es el aumento de los precios de bienes y servicios y por ende la pérdida del poder adquisitivo del dinero. En Bolivia, aunque los precios no se disparan de la noche a la mañana, la inflación ha sido una constante, reflejándose en el encarecimiento de productos básicos, transporte, y materias primas. En otras palabras, el dinero en el bolsillo de Víctor cada vez compraba menos.   El caso de la inflación en Bolivia tiene varias causas. Por un lado, las políticas monetarias y fiscales expansivas del gobierno, que han incrementado el gasto público, generan un exceso de dinero circulante. Mientras más bolivianos se imprimen, más se diluye su valor, y, como resultado, los precios comienzan a subir. Al mismo tiempo, la dependencia del país de las importaciones para cubrir necesidades básicas también hace que el costo de vida aumente cuando los productos que vienen del exterior se encarecen, especialmente si la moneda local pierde fuerza frente al dólar.   Víctor entendió que la inflación impactaba directamente a sus clientes, quienes ahora tenían menos poder adquisitivo. La gente compraba menos que antes, y el volumen de ventas en su negocio se reducía, creando un círculo vicioso donde él también se veía obligado a aumentar precios para cubrir sus costos y mantener sus márgenes de ganancia.   Si bien la inflación golpeaba a Víctor y a los consumidores, la devaluación  planteaba un desafío adicional, especialmente para alguien como él, que dependía de productos importados. En Bolivia, el tipo de cambio oficial ha estado fijado por el gobierno desde hace más de una década, lo que ha generado una estabilidad aparente. Sin embargo, las crecientes presiones externas, como el déficit en la balanza comercial, han comenzado a mostrar las grietas en esta estrategia.   El déficit comercial surge cuando un país importa más de lo que exporta, como es el caso de Bolivia, que ha visto una disminución en sus ingresos por exportaciones debido a la caída de los precios de materias primas o la disminución de la producción, como el gas natural. Al mismo tiempo, el país sigue necesitando dólares para pagar las importaciones, lo que genera una mayor demanda de divisas. Sin suficientes dólares entrando al país, el tipo de cambio fijo comienza a ser insostenible.   Este déficit en la balanza comercial, combinado con una política de tipo de cambio fijo, ha llevado a la creación de un mercado paralelo del dólar . Aunque el gobierno boliviano mantiene el tipo de cambio oficial en niveles estables, el mercado paralelo refleja la verdadera presión económica: la gente y los empresarios están dispuestos a pagar más por el dólar porque saben que la oferta oficial es limitada.   Víctor, que necesita dólares para pagar a sus proveedores internacionales, no habitualmente puede acceder a ellos a través de los canales oficiales. En ocasiones, debe recurrir al mercado paralelo, donde el tipo de cambio es mucho más alto que el oficial. Esto significa que, en la práctica, está pagando más bolivianos por cada dólar, lo que encarece sus importaciones y, por ende, sus productos finales.   La inflación y la devaluación, aunque diferentes, se retroalimentan en Bolivia, y ambos fenómenos impactan tanto a los empresarios como a los ciudadanos de a pie. Para Víctor, la inflación encarecía los productos locales, mientras que la devaluación, reflejada en el mercado paralelo del dólar, hacía que sus insumos importados fueran aún más costosos. Esto lo obligaba a subir precios, lo que reducía la demanda de sus productos en un mercado donde los consumidores ya sentían los efectos de la inflación en su vida diaria.   Los ciudadanos bolivianos, por su parte, viven esta realidad de manera tangible. A medida que los precios suben, los salarios no aumentan al mismo ritmo, lo que significa que las familias pueden comprar menos con el mismo dinero. Al mismo tiempo, quienes ahorran en bolivianos ven cómo su dinero pierde valor, y muchos buscan refugiarse en el dólar, acudiendo al mercado paralelo para cambiar sus ahorros, lo que a su vez alimenta la demanda y encarece aún más la divisa.   Para los bolivianos, el futuro dependerá en gran medida de cómo el gobierno maneje estas presiones. Las decisiones que se tomen en torno al gasto público, el control de la inflación y la política cambiaria determinarán si el país puede mantener la estabilidad o si, como temen muchos, se enfrenta a una mayor incertidumbre económica en los próximos años. Para Víctor, la lección es clara: en tiempos de inflación y devaluación, la planificación y la adaptación son clave para sobrevivir en un entorno económico cada vez más desafiante. Columna originalmente publicada en eju.tv , rimaypampa , público.bo , asuntoscentrales y   Economy

Cuando publique mi artículo anterior  sobre como la reciente apertura del mercado de criptoactivos en Bolivia ofrece una oportunidad única para que los inversores consideren esta alternativa como una forma de diversificar sus inversiones y proteger su patrimonio, un amigo me pregunto cómo se protegía ante los posibles fraudes, ya que no existía ningún gobierno que estuviera de “garante” de este tipo de instrumento financiero.   La principal motivación detrás del nacimiento de los criptoactivos fue la creación de un sistema financiero que no dependiera de autoridades centrales, como bancos o gobiernos. En realidad, los criptoactivos nacen como una respuesta a la necesidad de un sistema financiero más descentralizado, accesible y seguro.   La crisis financiera que estalló en 2008 expuso las vulnerabilidades del sistema bancario y financiero global. La quiebra de instituciones financieras importantes y la posterior recesión llevaron a una pérdida de confianza en los bancos y en las políticas monetarias de los gobiernos. Este contexto de inestabilidad económica generó un deseo de alternativas que no dependieran de entidades centralizadas.   Así nació Bitcoin  2008. Satoshi Nakamoto propuso la creación de un sistema de dinero digital que operara de manera independiente y sin intermediarios, resolviendo el dilema del “doble gasto” a través de la poderosa tecnología como el blockchain , que permite registrar transacciones de manera inmutable y transparente. Esta tecnología reduce el riesgo de fraude y manipulación, lo que proporciona un nivel de seguridad superior en comparación con los sistemas financieros tradicionales.   La capacidad de realizar transacciones instantáneas y sin fronteras es otro factor clave, lo que puede transformar la forma en que las personas y las empresas realizan negocios sin tener que utilizar intermediarios financieros, realizando transferencias de dinero casi instantáneas y con comisiones mínimas, lo que es especialmente beneficioso para las remesas o comercio exterior. Esto puede aliviar la dependencia del dólar, del sistema financiero tradicional y mejorar la eficiencia de las transacciones financieras en el país.   Muchos criptoactivos están diseñados para funcionar como un medio de intercambio, permitiendo a los usuarios comprar bienes y servicios de manera digital. Los criptoactivos permiten participar en mercados internacionales sin las restricciones que a menudo imponen los sistemas financieros tradicionales. Esto facilita el comercio y la inversión en un contexto global, abriendo nuevas oportunidades para las empresas y los emprendedores locales. Este uso se ha expandido a medida que más comerciantes y plataformas aceptan criptomonedas como forma de pago, como es el caso de PagoFacil en Bolivia, que permite el pago con criptomonedas en su aplicación.   En contextos económicos inestables, como el que enfrenta Bolivia, los criptoactivos, especialmente aquellos vinculados a monedas estables (stablecoins) como el dólar (por ejemplo, USD Tether), pueden servir como un refugio de valor. Esto es crucial en un entorno donde la devaluación y la depreciación del boliviano puede erosionar tanto el valor patrimonial, como el poder adquisitivo de los ahorros en moneda local. Esto ha llevado a un aumento en su adopción como una alternativa a las monedas fiduciarias.   Muchos inversores ven los criptoactivos como una oportunidad para obtener rendimientos significativos. Sin embargo, su carácter especulativo y la alta volatilidad de los precios también presentan riesgos considerables, lo que requiere que los inversores estén bien informados y preparados para las fluctuaciones del mercado.   Los criptoactivos han impulsado la creación de nuevos modelos de negocio y servicios financieros, como las finanzas descentralizadas (DeFi), que permiten a los usuarios prestar, pedir prestado y comerciar sin intermediarios tradicionales. Esto está cambiando la forma en que se conciben y se utilizan los servicios financieros.   Los criptoactivos nacen de la necesidad de un sistema financiero más inclusivo, seguro y eficiente. A medida que la tecnología y la aceptación de estos activos continúan evolucionando, su papel en la economía global y local seguirá expandiéndose, ofreciendo tanto oportunidades como desafíos a los inversores y reguladores.   Aunque es cierto que los criptoactivos son conocidos por su volatilidad, debido a que su valor depende 100% del mercado y su comportamiento, la falta de educación financiera representa más riesgos que su propia volatilidad. Columna originalmente publicada en eju.tv , rimaypampa , público.bo , asuntoscentrales y   Economy

El 26 de junio, el Banco Central de Bolivia (BCB) en coordinación con la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) y la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF) mediante Resolución de Directorio 082/2024 , de 25 de junio de 2024 dejó sin efecto la Resolución de Directorio 144/2020 , de 15 de diciembre de 2020, habilitando, de esta manera, el uso de canales e Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP) para operaciones de compra y venta de activos virtuales.   La medida busca aliviar la presión por la escasez de dólares en el país y mejorar las transacciones en moneda. Sin embargo, el BCB enfatizó que los activos virtuales no son moneda de curso legal y que no existe obligación de recibirlos como medio de pago, y que los riesgos inherentes al uso de criptoactivos serán asumidos por los usuarios.   Cabe aclarar que el comercio de y con criptoactivos no estaba prohibido en Bolivia, pero lo que prohibía la Resolución de Directorio 144/2020 era la utilización de canales e instrumentos electrónicos de pago sus operaciones, es decir realizar transacciones de activos virtuales a través del sistema financiero nacional.   Aunque, antes de la autorización del BCB, varias operaciones con criptomonedas en Bolivia se consideraban ilegales, lo que generaba "persecución judicial" por parte de la UIF y la ASFI que ordenaba el congelamiento de cuentas bancarias de quienes habíamos utilizado el sistema financiero en una operación de criptoactivos.   La principal razón para la adopción de los criptoactivos es la creciente falta de confianza en los gobiernos y su manejo de la política monetaria que genera inflación (pérdida de poder adquisitivo) y su manejo de la política cambiaria que genera devaluación de las monedas locales.   Como ya lo dijimos en un artículo anterior, los criptoactivos son activos digitales que utilizan la encriptación como factor fundamental para proteger las transacciones y controlar la creación de nuevos activos digitales. El más conocido es Bitcoin , pero existen miles de criptoactivos con diversas funcionalidades y usos. Estos activos operan en redes descentralizadas, utilizando la tecnología blockchain para asegurar que las transacciones sean transparentes, seguras y, en muchos casos, anónimas.   Existen tres tipos de criptoactivos : las criptomonedas, que son unidades de valor por medio de las cuales se pueden realizar pagos o cualquier operación comercial, los tokens, que son activos digitales que pueden representar valores hasta productos financieros y finalmente los CBDC, que es el acrónimo de ‘ Central Bank Digital Currency’ , es decir, monedas digitales emitidas por bancos centrales.   En el caso de Bolivia, se estima que existen más de 250,000 ciudadanos bolivianos que usan criptomonedas. Justamente uno de los beneficios de la medida es que ahora se podrá registrar en las operaciones bancarias la compra y venta de activos virtuales, por lo tanto, pasará a ser parte de las cuentas nacionales y podremos saber el volumen de transacciones utilizando este medio.   Algunas de las principales ventajas del uso de las criptomonedas son: el alivio de la escasez de dólares, transacciones más rápidas y seguras, acceso a nuevos mercados, inclusión financiera, alternativas de ahorro y refugio de valor.   En todo caso, el comunicado del BCB ha permitido ver todo el ecosistema que existe en Bolivia en cuanto al uso de los criptoactivos, pero lo más importante es que la educación económica y financiera sobre los activos digitales pueda ser explícita, más allá de los esfuerzos que realicen las instituciones estatales, empoderando a los ciudadanos, ayudándoles a tomar decisiones informadas sobre su uso y los riesgos asociados.   Si bien no existe todavía regulación respecto al uso de los criptoactivos y el sistema financiero es el más conservador respecto a su uso, la inclusión de criptoactivos en el sistema financiero boliviano puede fomentar la diversificación del mercado financiero. Al permitir la compra y venta de estos activos, se abre una nueva vía de inversión que puede atraer tanto a inversores locales como extranjeros. Esto podría dar como resultado un aumento de la liquidez en el mercado y en la creación de nuevos instrumentos financieros.   Sin duda, el uso de criptoactivos puede impulsar la innovación en el sector financiero, sobre todo en las FinTech, que usando nuevas tecnologías y plataformas facilitaran las transacciones de criptoactivos, lo que a su vez puede mejorar la eficiencia de los servicios financieros en general. Esto es especialmente relevante en un contexto donde la digitalización es clave para el crecimiento económico.   Los criptoactivos ofrecen a los inversores la posibilidad de acceder a un mercado global, lo que podría dar como resultado mayores oportunidades de rentabilidad. Esto es particularmente atractivo para los jóvenes y los emprendedores que buscan alternativas de inversión más allá de los instrumentos tradicionales.   Finalmente, la creación de startups y empresas relacionadas con la tecnología blockchain puede generar empleo y fomentar el desarrollo de habilidades en la población.   A pesar de que los criptoactivos pueden brindar nuevas oportunidades, también existe el riesgo de que profundicen la desigualdad económica. Las personas con menos acceso a la tecnología o a la educación financiera podrían quedar excluidas de estos nuevos mercados, lo que podría aumentar la brecha entre diferentes segmentos de la población. Columna originalmente publicada en eju.tv , rimaypampa , público.bo , asuntoscentrales y   Economy

Hace unos días la Asociación Técnica de Cooperativas me invitó a hablar sobre el futuro de las Cooperativas de Ahorro y Crédito y los retos a los que se enfrentan en un mundo donde cada vez más la tecnología es protagonista y decidí bautizar mi charla como "CoopTech 2024: Mirando hacia el futuro", parafraseando la palabra FinTech (finanzas y tecnología), solo que esta vez sería la integración de Cooperativas y Tecnología. Las Cooperativas de ahorro y crédito surgieron para satisfacer las necesidades de un sector de la población, especialmente no bancarizado, donde los Bancos no llegaban o los veían como entidades de difícil acceso, burocráticas y con muchos requisitos para realizar cualquier operación, fundamentalmente para otorgar créditos más pequeños. El concepto era sencillo, abro mi cuenta de ahorros en una Cooperativa, y ellos me otorgan un crédito más rápido y sin tantos requisitos o me ofrecen una tasa de rendimiento por mis ahorros mayor que los Bancos. La Autoridad de Fiscalización y Control del sistema financiero decidió poner al sistema cooperativo en la misma bolsa regulatoria y las Cooperativas de Ahorro y Crédito perdieron su ventaja competitiva, volviéndose igual de burocráticas que los Bancos y con los mismos requisitos que otras entidades financieras. Entonces estas pequeñas entidades financieras; instituciones fundamentales en la promoción de la inclusión financiera, que nacieron para resolver una debilidad del mercado, donde los socios eran los beneficiarios, tuvieron que cumplir las regulaciones del Estado, como si fueran grandes bancos. Al mismo tiempo, también tienen que cumplir las regulaciones de la Autoridad de Fiscalización y Control de Cooperativas (AFCOOP) y por ende su gobierno corporativo sufre los mismos problemas organizativos y funcionales que todo el sistema cooperativo porque deben cumplir con el “modelo” de funcionamiento. La era digital ha cambiado la forma en que interactuamos con los servicios financieros, por lo tanto, las cooperativas de ahorro y crédito, se enfrentan al desafío de adaptarse a esta nueva realidad para mantenerse en el mercado ante la emergencia de las FinTech; compañías que han transformado el sector con modelos de negocio ágiles y fundamentados en tecnología, y la transformación digital que han desempeñado los propios Bancos. La integración tecnológica es una necesidad urgente para las cooperativas. No solo se trata de brindar servicios en línea o aplicaciones móviles, sino de una transformación digital que se centra en la infraestructura tecnológica y la cultura organizacional. La digitalización ofrece múltiples beneficios, como la mejora de la eficiencia operativa, la posibilidad de ofrecer productos personalizados y la posibilidad de alcanzar a un público más amplio, especialmente a aquellos que tradicionalmente han estado excluidos del sistema financiero. Un estudio llevado a cabo por BFA Global en México reveló que, aunque las cooperativas son conscientes de la necesidad de digitalizarse, muchas aún no han implementado iniciativas significativas en este sentido. La investigación mostró que el uso de la tecnología por parte de las cooperativas es limitado, con un 55% de ellas aun requiriendo que sus socios acudan a una sucursal para consultar el saldo de su cuenta, y un 83% documentando la información de los socios en papel. La tecnología también impulsa el proceso de inclusión financiera, posibilitando a las organizaciones ofrecer servicios financieros más accesibles y a un costo más bajo, pero es fundamental ampliar su segmento de mercado que ha ido envejeciendo con el sistema cooperativo. La conectividad digital ha demostrado ser una herramienta potente para impulsar la inclusión financiera, siempre que se cuente con una estrategia e infraestructura adecuada. Otro desafío que tendrán que enfrentar es la transformación legal. Desde mi punto de vista, el gobierno corporativo cooperativo les genera muchas limitaciones regulatorias, administrativas y financieras que impiden su crecimiento. Por lo tanto, tendrán que asumir procesos de transformación legal a través de integraciones, absorciones, fusiones y creación de sociedades anónimas, para generar economías de escala, nuevas fuentes de financiamiento y agilidad en la toma de decisiones. CoopTech; la integración tecnológica, no es solo una opción para las Cooperativas de Ahorro y Crédito, sino una necesidad imperante para asegurar su futuro. La adopción de estas tecnologías no solo es crucial para la supervivencia y el crecimiento de las cooperativas en la era digital, sino que también es esencial para promover la inclusión financiera y competir con las FinTech. La transformación digital es un viaje continuo que requiere una visión clara, inversión y un compromiso con la innovación y la mejora continua. Las cooperativas que encaren estas transformaciones podrán sobrevivir en un mercado cada vez más competitivo, para servir mejor a sus socios y asegurar un futuro sostenible y próspero. Columna originalmente publicada en rimaypampa, público.bo, eju.tv, asuntoscentrales y Economy

Durante la revolución francesa, después de la Toma de la Bastilla el Rey Luis XVI les consulto a unos de sus generales si lo que estaba sucediendo era una revuelta, y el general le respondió que no, no era una revuelta, sino que era una revolución, marcando así el fin de una era y el comienzo de otra. Eso es exactamente lo que está pasando con la llegada de la inteligencia artificial Generativa, una revolución que marca el fin de una era y el inicio de una nueva. Igual que fue la llegada de las máquinas de vapor, el uso de la electricidad y petróleo como fuente de energía, el desarrollo de la informática y la computación, la unión de la tecnología digital y física, generaron transformaciones económicas y sociales, producción industrial a gran escala, innovaciones tecnológicas sin precedente entre otros cambios fundamentales en cada época. Por esta razón decidimos organizar, junto a Angélica Lazarte, con el patrocinio de Huawei Bolivia, el primer curso sobre inteligencia artificial para periodistas, que rebasó todas nuestras expectativas y fue una experiencia muy enriquecedora en todo sentido. De hecho, recuerdo las palabras del Padre Gregorio Iriarte O.M.I. (+) que decía que la mejor manera de aprender algo es enseñando. Más allá del viaje que significo recorrer desde los inicios de la inteligencia artificial, hasta el uso de herramientas específicas para el uso de los periodistas, uno de los aspectos que me interesa relevar en esta ocasión es que toda revolución trae cambios importantes, y esta no es la excepción. Cada vez que hay una revolución, un recurso que era escaso se hace abundante y otro recurso se hace escaso. Antes de la llegada de la inteligencia artificial generativa, la generación o producción de texto, imágenes o videos era una tarea exclusiva de periodistas, escritores, artistas, fotógrafos, diseñadores gráficos o realizadores audiovisuales, etc. Es decir, era una actividad exclusiva de quienes se dedicaban al tema en específico y se requería un nivel de experticia y conocimiento, por lo que era exclusivo y por ende escaso y preciado. La aparición de todas las herramientas de inteligencia artificial para generar o producir textos, crear imágenes y editar videos como si fueras un experto, ha convertido este recurso, en un recurso al alcance de todos (o casi todos), sin tener conocimiento sobre el tema y por ende lo ha vuelto abundante. Entonces, si la generación de contenido (texto, imagen y video) se ha vuelto abundante, ¿cuál es el recurso que se ha vuelto escaso? Estamos viviendo una era, donde reenviar (cualquier texto, imagen o video) que nos llega, debe ser la actividad más rápida y cotidiana que realizamos, sin verificar si la información que nos han enviado a nuestros celulares es verídica o no. De ahí la importancia de identificar, las fake news y los deep fakes, dos fenómenos preocupantes en el mundo digital. Las fake news son noticias falsas diseñadas para engañar a las personas y propagar desinformación. Son elaboradas principalmente para generar confusión tratando de influir en elecciones o incitar a la violencia. Las deep fakes son vídeos o imágenes manipuladas con inteligencia artificial para hacer que parezcan reales, pero con contenido falso. Esto puede implicar poner palabras en la boca de personas famosas o crear situaciones que nunca ocurrieron. Ambos casos plantean preocupaciones éticas y de seguridad, ya que pueden ser utilizados para difamar a personas o difundir información falsa de manera convincente. Para combatir estos problemas, es importante fomentar la alfabetización digital y la verificación de fuentes. Por eso, que la llegada de la inteligencia artificial generativa ha convertido a la CONFIANZA en el nuevo recurso escaso. Columna originalmente publicada en rimaypampa, público.bo, eju.tv, asuntoscentrales y Economy

Recuerdo que escribí un artículo para explicar el comportamiento del Bitcoin desde sus inicios hasta julio del 2022, donde todos hablaban de la caída del Bitcoin. Casi dos años después hemos asistido a que el Bitcoin ha roto en dos ocasiones su precio, alcanzando su máximo historio de USD 73,700, y actualmente está alrededor de los 63,000 dólares americanos. Una de las características más notables del Bitcoin es ser de edición limitada, fija e inmutable, cuya oferta máxima está establecida en 21 millones de unidades, lo que la acerca mucho al concepto de extracción de un recurso finito similar al oro. Debido a esto, Bitcoin es considerado el oro digital. La escasez es un concepto fundamental que distingue al Bitcoin de otras monedas y activos, ya que no puede ser inflacionado artificialmente. La escasez absoluta impulsa el valor del Bitcoin, en contraste con las monedas fiduciarias tradicionales, cuya emisión está regulada por los bancos centrales de cada nación, quienes establecen su propia política monetaria. El halving es un aspecto importante de la tokenomica del Bitcoin, diseñado para controlar el suministro de Bitcoin y garantizar que su límite máximo se acerque a un ritmo predecible a lo largo del tiempo. El halving de Bitcoin es un evento programado que ocurre cada 210,000 bloques minados cada cuatro años aproximadamente y tiene un impacto significativo en la oferta de esta criptomoneda. La fecha exacta no se puede predecir con certeza absoluta, ya que depende de la velocidad a la que se minen los bloques en la red de Bitcoin. Sin embargo, el cuarto halving; los anteriores fueron el 2021, 2016 y 2020, tendrá lugar cuando se alcance el bloque 840,000. El halving de Bitcoin es un evento que refuerza la naturaleza deflacionaria de la criptomoneda y su propuesta de valor como un activo escaso. Durante el halving, la recompensa que reciben los mineros por añadir un nuevo bloque a la blockchain se reduce a la mitad, lo que disminuye la tasa a la que se generan nuevos bitcoins y, por ende, incrementa su escasez. Esto también puede tener un efecto en la distribución y el control de la tasa de hash de la red de Bitcoin, ya que los mineros con mayor capacidad financiera y acceso a tecnología más avanzada se mantienen en una posición más competitiva. Finalmente, la espera terminó y el halving que estaba previsto para abril de 2024, acaba de suceder y la recompensa ha disminuido de 6.25 a 3.125 bitcoins por bloque minado. Históricamente, los halvings han precedido a períodos de aumento en el precio de Bitcoin, sin embargo, es importante tener en cuenta que el mercado de criptomonedas es altamente volátil y otros factores macroeconómicos pueden influir en el precio de Bitcoin. El último halving de Bitcoin en 2020 fue un evento significativo que tuvo un impacto considerable en el mercado de las criptomonedas. Tras el halving, la recompensa por bloque minado se redujo de 12.5 a 6.25 bitcoins, lo que llevó a una disminución en la tasa de inflación de la criptomoneda y, teóricamente, a un aumento en su valor debido a la menor oferta de nuevos bitcoins. Los datos históricos muestran que después de los halvings anteriores, el precio de Bitcoin tendió a aumentar, y el evento de 2020 no fue la excepción y precedió a un período de crecimiento en el precio de Bitcoin, lo que algunos analistas atribuyen a la percepción de escasez y al interés renovado de los inversores. Es importante señalar que, aunque el halving puede crear expectativas de aumento en el precio, no es el único factor que influye en el mercado. Otros factores macroeconómicos, como la regulación gubernamental, la adopción de criptomonedas y las condiciones del mercado global, también juegan un papel crucial en la determinación del precio de Bitcoin. Por lo tanto, mientras que el halving es un evento técnico con consecuencias directas en la oferta de Bitcoin, su impacto en el precio es también el resultado de una compleja interacción de factores del mercado. Columna originalmente publicada en rimaypampa, público.bo, eju.tv, asuntoscentrales y Economy

No tengo idea de la cantidad de fotocopias de mi Cédula de Identidad que he tenido que dejar en cada oficina del Estado para realizar todo tipo de trámite nacional, departamental o municipal, ya sea en el órgano ejecutivo, legislativo, electoral o judicial, y sin lugar a duda de otra cantidad de fotocopias de otros documentos según sea la voluntad del burócrata de turno. Se imaginan que solo nos pidan UNA SOLA VEZ, cualquier información. Bueno, ese el uno de los principales principios de la tan anhelada transformación digital del Estado. Es decir, el Estado NO puede pedir a los ciudadanos la misma información dos veces. En Bolivia se necesita 11.3 horas en promedio para completar un trámite y el 41% de las veces se requiere que una persona vaya tres o más veces a la oficina estatal donde estaba realizando el trámite, de acuerdo con una publicación del BID llamada “El fin del trámite eterno: ciudadanos, burocracia y gobierno digital”. Este principio busca que en vez que nosotros tengamos que estar llevando y trayendo documentos de un lado a otro, sean nuestros datos los que se muevan. Para eso se tiene que definir cuál es la institución responsable de capturar nuestros datos UNA SOLA VEZ y compartirlos a través de una plataforma de interoperabilidad; como el X-Road que desarrollo Estonia, y que todas las instituciones del Estado se comuniquen entre sí y los datos fluyan a través de esta plataforma. El modelo de Gobierno Digital de Estonia es un modelo da fábrica de datos descentralizados bajo la premisa de “solo una vez” o “unicidad registral”, donde un elemento de información particular acerca de un ciudadano solo se solicita una vez y se conserva por la agencia que lo requirió. Con esto el ciudadano no necesita dar esta información cada vez que hace un trámite gubernamental, porque esta se mantiene en archivo y se liga de manera transparente solo cuando es necesario. Con este modelo las transacciones son más rápidas y se pueden hacer a través de cualquier dispositivo digital conectado. Una de las cosas más importantes de este modelo es que al contrario de otros países, que dada la amenaza real de ataques a conjuntos de datos sensibles, suelen generar grandes centros de datos donde guardan toda la información posible de manera centralizada. Bajo este panorama, los atacantes pueden concentrar todos sus esfuerzos en un objetivo claramente definido y único. En el caso estonio, la información al estar almacenada de manera distribuida, donde cada agencia guarda solo una pequeña pieza de la información, un punto de falla (recordemos que todos los sistemas tienen uno, en todos los casos) no da acceso ni compromete información altamente sensible e integrada de una o miles de personas, con lo cual solo se podría obtener acceso a un monto muy limitado de información. Este principio, de una sola vez, fue implementado también por la Unión Europea a través del Plan de Acción sobre Administración Electrónica de la Unión Europea 2016-2020, para ayudar al sector público en la transición al mundo digital, en el proyecto TOOP (por sus siglas en inglés The Once Only Principle Project). Este plan señala que “los servicios públicos digitales reducen la carga administrativa de las empresas y de los ciudadanos, haciendo que las interacciones con las administraciones públicas resulten más rápidas, eficientes, cómodas y transparentes, y menos costosas”. El secreto para que este principio funcione es la plataforma de interoperabilidad, que debe facilitar la interacción con los ciudadanos y dejar que las administraciones públicas que se pongan de acuerdo entre ellas, que interactúen, recojan la documentación de otras administraciones y dejen en paz al ciudadano. Es importante tener en cuenta que la implementación de este principio debe hacerse de manera que se respete la privacidad y la protección de datos de los ciudadanos y las empresas. Esto incluye garantizar que solo se recopile la información necesaria, que se almacene de manera segura y que solo se utilice para los fines para los que se recopiló. Aparentemente en Bolivia, tenemos dicha plataforma de interoperabilidad, además del marco jurídico para el efecto. De hecho, si pones en cualquier buscador “interoperabilidad Bolivia” el resultado será la Plataforma de Interoperabilidad - AGETIC donde están los beneficios de la plataforma, el marco normativo, el catálogo de servicios, entre otros. Lo cierto es que todos los días seguimos con nuestra fotocopia de Cédula de Identidad bajo el brazo para realizar absolutamente cualquier trámite tanto en una institución pública o privada. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, publico.bo y  Economy.

El jueves 21 de marzo participe de un evento organizado por DATEC llamado #dInnova2024 en el cual el principal invitado fue Neil Patel, un experto en marketing digital que fue clave en el crecimiento de ingresos digitales de empresas como Amazon, Microsoft, Airbnb, Google, General Motors y SalesForce, entre otras. Neil, nos presentó un esquema de 8 puntos con el cual se podía hacer crecer los ingresos digitales impulsados por Inteligencia Artificial (IA) y un breve plan de acción para cada uno: ·             AI & Technology (Tecnología) ·             AI & Talent Retention, Recruiting (Reclutamiento y retención de talento) ·             AI & Customer Behavior Trends (Tendencias del comportamiento del cliente) ·             AI & Creativity (Creatividad) ·             AI & Influence (Influencia) ·             AI & Compliance (Cumplimiento normativo) ·             AI & Decision-Marketing (Marketing decisión) ·             AI & Strategy (Estrategia) Para él, la tecnología es fundamental para el crecimiento digital, ya que la IA puede automatizar procesos, personalizar experiencias y mejorar la eficiencia. Y recomienda utilizar herramientas de IA para analizar datos, automatizar tareas y optimizar tu presencia en línea. Plan de acción: a) revisar las preferencias de tus clientes y patrones, b) asistir al menos a dos conferencias importantes sobre IA cada año, c) colaborar con startups tecnológicas para un proyecto de piloto y d) establecer un grupo de trabajo interno dedicado a la investigación e integración de IA. También sugiere utilizar la IA para identificar y retener a los mejores talentos, utilizando algoritmos para evaluar candidatos, predecir su desempeño y crear un ambiente de trabajo atractivo. Plan de acción: a) realizar una auditoría de habilidades de su equipo actual, b) invertir en programas de aprendizaje continúo centrado en IA y c) colaborar con universidades para obtener nuevos talentos y perspectivas. Como tercer elemento, nos plantea utilizar la IA para analizar patrones de comportamiento de los clientes, utilizando esta información para personalizar ofertas, anticipar necesidades y mejorar la satisfacción del cliente. Plan de acción: a) integrar el análisis de emociones en los sistemas actuales de retroalimentación, b) utiliza insights para perfeccionar el marketing de mensajes y c) probar e iterar campañas basadas en resonancia emocional. Según Neil, la IA no solo es analítica, sino también creativa. Puede generar contenido, diseñar gráficos y ofrecer ideas innovadoras, y puede combinar la creatividad humana con las capacidades de la IA para crear campañas impactantes. Plan de acción: a) experimentar con herramientas de lA en campañas más pequeñas, b) recopilar comentarios y perfeccionar las salidas creativas con IA y c) ampliar el uso de lA en grandes campañas. También cree que la IA puede ayudarte a identificar a influencers en tu nicho. Por eso es importante trabajar con ellos para aumentar tu alcance y credibilidad. Además, puedes utilizar la IA para medir el impacto de tus estrategias de influencia. Plan de acción: a) colaborar con un influencer virtual existente para una campaña piloto, b) analizar la participación de la audiencia y retroalimentación, y c) considerar la posibilidad de crear un influencer virtual específico para su marca basado en los insights. Cumplir con las regulaciones y normas es crucial. La IA puede monitorear y garantizar el cumplimiento normativo, pero puedes automatizar procesos de auditoría y asegurarte que tus prácticas sean éticas y legales. Plan de acción: a) llevar a cabo una auditoría impulsada por IA de las prácticas corrientes de marketing, b) implementar herramientas de IA que señalen los potenciales problemas de cumplimiento en tiempo real y c) actualizar periódicamente los sistemas Al con los últimos cambios regulatorios. Por otro lado, la IA puede analizar datos rápidamente y proporcionar información valiosa para la toma de decisiones, utilizando algoritmos para segmentar audiencias, predecir resultados y optimizar campañas. Plan de acción: a) fomentar colaboraciones interdepartamentales con Al en el centro, b) utilizar la IA para identificar brechas de mercado y oportunidades de negocio, y c) liderar la integración de insights impulsados por IA en la estrategia empresarial más amplia. La IA no es una solución aislada, sino parte de una estrategia integral. Define cómo la IA se alinea con tus objetivos comerciales y crea un plan que incorpore la IA de manera coherente y sostenible. Finalmente, nos dijo que la IA es una herramienta poderosa que puede ser utilizado para mejorar los ingresos, la experiencia del cliente y negocio en general, el desempeño en una variedad de áreas. Para mantenerse a la vanguardia, los altos ejecutivos necesitan comenzar a explorar varias aplicaciones de IA y mantenerse aprendiendo sobre nuevos desarrollos. Ya cumplimos la mitad de una de sus recomendaciones (asistir al menos a dos conferencias sobre tecnología en el año), ahora tú tienes la oportunidad de seguir estos pasos e incrementar tus ingresos digitales con IA. ¿Qué te parecen sus propuestas? Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

Según el Banco Mundial, inclusión financiera “significa que los individuos y negocios tengan acceso a productos financieros que llenen sus necesidades, sea en transacciones, pagos, ahorros, créditos y seguros de una forma responsable y sostenible”. La inclusión financiera busca eliminar las barreras que excluyen a las personas de participar en el sector financiero y poner a disposición todos los servicios financieros para mejorar sus vidas. En la mayoría de los países, existen un oligopolio de entidades financieras que han centrado su atención en un segmento de la población y empresas con alto poder adquisitivo. Con la aparición del concepto de las microfinanzas han surgido nuevas entidades que han ido prestando más atención a otros segmentos de la población y pymes. Según el propio Banco Mundial, existen alrededor de 2500 millones de personas no utilizan servicios financieros formales y el 75 % de los pobres no tiene cuenta bancaria. La emergencia de las Fintechs ha mejorado el acceso y la prestación de servicios financieros en América Latina, porque han encontrado un segmento de mercado totalmente abandonado y despreciado por las entidades financieras tradicionales, contribuyendo al desarrollo económico, reducir la pobreza y promover la prosperidad. Es tan importante la inclusión financiera que se considera como un elemento que facilita el logro de 7 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible, ayudando a las personas de bajos ingresos a acceder a servicios financieros y otros servicios financieros para emprender negocios y generar empleo, y de esa manera reducir las desigualdades económicas y sociales, entre otros. Si bien la inclusión financiera ha mejorado en los últimos años, impulsada fundamentalmente por la digitalización, la innovación y la educación financiera, aún persisten brechas por país, región, género, edad, nivel socioeconómico y educativo. Bolivia se posiciona con el puntaje más bajo en inclusión financiera entre los países evaluados por el Índice de Inclusión Financiera de Credicorp (IIF). Este país presenta el puntaje más bajo en cuanto al uso del sistema financiero, lo cual se explica por su baja frecuencia de uso mensual de productos financieros y su bajo porcentaje de usuarios que reciben ingresos en una cuenta a su nombre. Además, Bolivia es uno de los países con la mayor proporción de ciudadanos que reportan tener barreras para acceder a un punto presencial de atención, así como un mayor temor a las transacciones digitales. Estos factores limitan la adopción y el uso de los servicios financieros digitales, que son clave para la inclusión financiera. Para mejorar la inclusión financiera en Bolivia, se requiere de políticas públicas que promuevan la educación financiera, la innovación tecnológica, reformas normativas, productos financieros accesibles, infraestructura financiera eficiente, la protección al consumidor y la inclusión productiva. También se necesita de una mayor coordinación entre los actores del ecosistema financiero, como los bancos, las microfinancieras, las cooperativas, las Fintechs y las empresas de telecomunicaciones. Según un reporte del RankingsLatAm.com, en Bolivia el año 2023, existen 15 millones de cuentas depósito activas en las entidades financieras, 1.9 millones de operaciones de préstamos, 6.7 millones de tarjetas de débito y solo 187 mil tarjetas de crédito (decreciendo con relación al año anterior). Uno de los principales problemas en Bolivia es encontrar información confiable y oportuna, para poder tomar decisiones. Según el Instituto de Estudios Sociales y Económicos de la UMSS en su publicación Banca Digital en tiempos del COVID-19 en Bolivia, el 2021 había 6.2 millones de tarjetas de crédito y 249 mil tarjetas de crédito, y según el último reporte de Digital 2024 de Bolivia, hay casi 6 millones de cuentas en una institución financiera, solo 3.85 millones de tarjetas de débito y 1.1 millones de tarjetas de crédito el 2023. Lo cierto es que existe una gran oportunidad para que a través Fintech o Empresas de Tecnología Financiera (ETF); como se llamaran legalmente en Bolivia, se cubran todas esas necesidades de inclusión financiera de la gran mayoría que igual requiere y accede a servicios financieros, pero en un mercado informal, inseguro y mucho más costoso. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

El otro día hice un video sobre las diferencias entre la devaluación y la inflación, y mi case de un foodtrack llamado El Changarro, me dijo que había visto mi video, pero que no sabía cómo protegerse de los efectos de la devaluación o inflación, así que después de comprar mis deliciosos tacos y quesadillas le prometí hacer otro video donde explicara cómo proteger su patrimonio. Dicho y hecho, hice otro video y básicamente expliqué que en tiempos de crisis si tienes ahorros lo recomendable es buscar un refugio y que existen básicamente tres opciones: el oro; aunque cada vez es más difícil comprar o guardar oro, los ladrillos; es decir, invertir en bienes raíces, el problema es que no todos tienen los suficientes recursos para comprar un terreno, una casa o un vehículo, y finalmente los criptoactitvos. Una vez colgado mi otro video, una amiga periodista que también me había preguntado lo mismo que mi case, después de ver el segundo video me escribió diciendo “Ok, más claro. Esperaré lo de los criptoactivos. Aunque eso suena más inseguro”. Así que decidí no solamente hacer otro video, sino escribir este artículo para intentar explicar qué son los criptoactivos y tratar de disipar esa sensación de inseguridad. Comencemos diciendo que un criptoactivo, es un activo digital, en vez de un activo que lo puedas tocar, es un código en tu computadora o tu teléfono celular, que está encriptado y, por lo tanto, es imposible de falsificarlo o duplicarlo y se caracteriza por ser anónimo, pero que dado que se almacena electrónicamente puede transferirse utilizando tecnología de libro mayor distribuido o una similar. Los criptoactivos pueden no tener un activo u otro valor tangible que los respalde, por lo que tienen un carácter especulativo y se basan en la demanda y la confianza de los consumidores. Por este motivo, sufren oscilaciones repentinas y extremas, con precios que pueden bajar y subir rápidamente en breves períodos. Los criptoactivos abarcan una gama amplia de activos digitales, que incluyen tanto criptomonedas como otros tókenes, diseñados para funcionar como un medio de intercambio seguro utilizando criptografía para garantizar transacciones seguras y controlar la creación de nuevas unidades. Las criptomonedas son dinero digital que operan independientemente de una autoridad central, como un banco o un gobierno, y las más populares son Bitcoin, Ethereum y Tether (dólar digital), que normalmente son descentralizadas y están respaldadas en tecnología blockchain para garantizar transacciones seguras y transparentes. La tecnología blockchain proporciona un alto nivel de seguridad al registrar todas las transacciones de forma inmutable y transparente, lo que reduce significativamente el riesgo de fraude y manipulación. Los criptoactivos permiten transacciones instantáneas y sin fronteras, lo que brinda acceso financiero a millones de personas en todo el mundo que están excluidas del sistema financiero tradicional o que no quieren depender del mismo. Dado que su valor está relacionado con la confianza del mercado y su nivel de aceptación, la volatilidad es uno de los obstáculos más grandes, lo cual dificulta su adopción generalizada como una forma de dinero estable. La falta de regulaciones claras y consistentes en muchos países plantea incertidumbre jurídica y desafíos adicionales para la adopción masiva. Lamentablemente, en Bolivia está prohibido que las iniciativas privadas relacionadas con el uso y comercialización de criptoactivos, sean canalizadas a través del sistema financiero. Los criptoactivos tienen el potencial de transformar el sistema financiero de manera fundamental, eliminando intermediarios y simplificando los procesos de transacción. Al brindar acceso financiero a poblaciones no bancarizadas, los criptoactivos pueden fomentar la inclusión financiera y reducir la desigualdad económica a nivel mundial al proporcionar acceso financiero a poblaciones no bancarizadas. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

Alguna vez te has puesto a pensar, ¿qué hace que un (tu) producto o servicio sea elegido sobre otros? Aunque no lo tengas claramente identificado, los clientes eligen un (tú) producto o servicio por su (tú) propuesta de valor. ¿Pero, qué es la propuesta de valor? La propuesta de valor es el núcleo de tu ventaja competitiva que te permite distinguirte de tus competidores, destacando tu negocio, ya sea resolviendo una necesidad insatisfecha o un problema de los clientes. La mayoría de las empresas no saben qué es lo que diferencia, no incluyen el beneficio ni el impacto positivo en su propuesta y no coinciden con el valor que el cliente percibe del producto o del servicio. Los miles de startups o innovaciones que han surgido en los últimos tiempos no pueden utilizar los métodos tradicionales para evaluar los proyectos de inversión o financiamiento, o para la valoración de las empresas. La mayoría de los emprendedores exitosos necesitan métodos y herramientas más sencillas y ágiles para elaborar sus modelos de negocios, y presentarlos a sus posibles inversionistas o socios. Alexander Osterwalder y Yves Pigneur escribieron los libros “Business Model Generation” y “Value Proposition Design” ofreciendo marcos y herramientas para ayudar a las empresas a innovar y crear valor. En el primer libro se desarrolla el Business Model Canvas (BMC), una herramienta que permite en un lienzo o una hoja identificar los nueve elementos más relevantes de su negocio. En el segundo libro se centraron en el desarrollo de los dos bloques más importantes del BMC: el Segmento de Clientes y la Propuesta de Valor, centrándose en la satisfacción de las necesidades de los clientes o la resolución de sus problemas, a través de la creación de productos y servicios. Para esto es fundamental definir el segmento de mercado al cual quieres llegar y el perfil del cliente: ¿Qué necesita tu cliente? (trabajos o tareas a realizar) ¿Qué quiere el cliente? (ganancias o alegrías) y ¿Qué miedos tiene? (dolores o miedos/frustraciones). Dentro de los trabajos o tareas del cliente, podemos dividirlas en trabajos o tareas funcionales (son todas aquellas tareas específicas cotidianas o funciones en el trabajo), sociales (son aquellas donde se busca mejor el estatus, caer bien y ser percibidos como exitosos) y emocionales (son aquellas que permiten al cliente mejorar su calidad de vida o bienestar). Dentro de las ganancias o alegrías, son los beneficios o resultados que hacen feliz al cliente utilizando el producto o servicio. Dentro de los dolores o las frustraciones, están las cosas que molestan a los clientes antes, durante o después de intentar resolver la tarea o el trabajo o aquello que les impida realizar la tarea o el trabajo, lo que finalmente les genera miedo para comprar tu producto o servicio. Al identificar el perfil de los clientes, también podemos identificar a la competencia, directa o indirecta, saber cómo les va en el mercado, cómo están atendiendo a nuestro prospecto, qué fortalezas y debilidades tienen, la experiencia de usuario y toda información que nos ayude a mejorar nuestra propuesta. Una vez que has completado el perfil del cliente, ahora toca desarrollar el producto o servicio y pensar en nuestra propuesta de valor que le ofreceremos al cliente para atender sus tareas o trabajos que necesita hacer, las alegrías que quiere tener y aliviar las frustraciones o miedos que tiene. Al igual que en el perfil del cliente, en la propuesta de valor tendremos también tres partes: la experiencia del cliente (producto o servicio), los beneficios del uso del producto o servicio (creadores de alegrías) y las características o funciones del producto o servicio (aliviadores de frustraciones o miedos). Dentro de la experiencia del cliente, hay que especificar las características del producto o servicio que ayudan a solucionar los problemas o satisfacer las necesidades del cliente. Dentro de los creadores de ganancias, hay que especificar cuáles son los beneficios o las ganancias que la solución aporta al cliente basándose en sus expectativas. Dentro de los analgésicos, hay que definir qué características o funciones reducen o eliminan los dolores o los miedos/frustraciones del cliente simplificando sus tareas o trabajos (reducir el tiempo o costo para desarrollarlas). Una vez desarrollada nuestra propuesta de valor, es importante identificar a nuestros aliados o socios estratégicos, para que nos puedan ayudar a mejorar nuestra propuesta comercial y apoyarnos juntos para poder ser más eficientes. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo

Hace unos días atrás he comenzado un curso de especialización en el INCAE Business School sobre Innovaciones Financieras y FinTech y mi cabeza ha comenzado a explotar sobre este nuevo mundo de oportunidades. Pero comencemos por el principio, ¿Qué es una FinTech? FinTech es la combinación de las palabras finanzas y tecnología y básicamente se refiere a empresas que han irrumpido en el tradicional y conservador mundo financiero con modelos de negocios que proponen soluciones basadas en tecnología que hacen la vida más fácil de los usuarios. Pero obviamente, nuestro marco de atención es solo para el sector financiero, es decir, las instituciones de intermediación financiera y hasta las empresas de seguros podrían entrar en esta categoría. Lo que no nos damos cuenta es que todas las personas y empresas (pequeñas, medianas, grandes) y de todos los sectores de la economía tenemos algo que ver con el sector y que las FinTech también nos pueden ofrecer soluciones a nosotros (o pero aún competir). Cualquier empresa que nos ofrezca una solución que está utilizando tecnología avanzada o un nuevo modelo de negocio para: reducir los costos de transacción, reducir el tiempo de procesamiento en transacciones financieras, disminuir la burocracia para transacciones financieras, mejor el manejo de capital de trabajo (inventarios, cuenta por pagar o por cobrar, etc.), reducir los riesgos financieros y ampliar el acceso a fondos, puede ser considerada una FinTech, ¿¿¿te imaginas??? Debido a que no tenemos un cabal conocimiento del campo de acción de las empresas FinTech hemos perdido de vista las oportunidades que estas representan. En Estados Unidos, la mayoría de las Fintech se lanzaron después del año 2000, y se aceleró, en parte, por la crisis financiera del 2007-2009 y muchas nuevas regulaciones que surgieron después de la misma, habiendo recaudado financiamiento desde 2010, pero aún no habían alcanzado su madurez. Ahora las disrupciones de las FinTech se han expandido a todos los rincones de las finanzas, incluso a las áreas que se suponía estaban a salvo de la amenaza digital, y hoy casi la mitad de los consumidores durante el 2021 ha utilizado un producto de una FinTech principalmente para pago entre pares (peer to peer) y transferencia de dinero no bancarias. La Asociación de Empresas Fintech de Chile junto a la consultora EY, el 2019 presento un documento denominado Primer estudio FinTech en Chile: Desafíos y oportunidades, revelando el panorama del ecosistema financiero/digital en Chile y los desafíos y oportunidades que presentaba, proporcionando también información sobre las empresas FinTech en Chile, su crecimiento y su impacto en la economía. Definieron 9 subcategorías de FinTech: 1) Banking, pagos y transferencias 2) Criptomonedas y Blockchain/DLT 3) Crowdfunding & Lending 4) Market & Trading 5) Risk Management 6) InsureTech 7) Gestión financiera 8) Investment & savings y 9) Otros. Además de cuatro atributos para el crecimiento integral de un ecosistema: Talento, Capital, Política y Demanda. Concluían diciendo “hemos llegado a la conclusión de que hoy Chile tiene la gran oportunidad de liderar el futuro de la industria fintech en América Latina” El año pasado en Bolivia se publicó la quinta edición del Mapeo del Ecosistema de Tecnología Digital en Bolivia (2023) que incluyo un capítulo centrado en el ecosistema Fintech, cómo surgieron en Bolivia y cuál es su evolución histórica desde 2016 hasta 2023. También describe los diferentes segmentos de las Fintech en Bolivia, mostrando la diversidad y el potencial de este sector, identificando las principales oportunidades y barreras que enfrentan las Fintech en Bolivia, como la demanda insatisfecha de servicios financieros, la innovación tecnológica, la regulación, la competencia y la educación financiera. En noviembre, se incorporó en la Ley de modificaciones al Presupuesto General de Estado del 2023, una modificación a la Ley de Servicios Financieros que le permite al órgano ejecutivo reglamentar la constitución y funcionamiento de las Empresas de Tecnología Financiera (ETF) que presten servicios con innovación tecnológica en el ámbito de servicios financieros, mercado de valores y seguros. Lo cierto es que hay mucho espacio entre las FinTech que centran su atención en los nuevos consumidores digitales, y las entidades financieras tradicionales que centran su atención en la rentabilidad, y esto genera un mar de oportunidades para el surgimiento de cientos de FinTech, y a mayor escala, de las Big Techs como Apple, Alphabet (Google), Meta (Facebook) y Amazon. Columna originalmente publicada en eju.tv, rimaypampa, asuntoscentrales, Economy y público.bo